Международные платежные системы интернета. Критерии отбора платежных систем

Доброго дня всем!

Интернет все больше и больше встраивается в нашу жизнь. Теперь и деньги можно быстро перевести родственникам или друзьям, и какие-то вещи купить, и оплатить страховку, квитанции - и всё это, не выходя из дома!

Все эти операции с деньгами нельзя осуществить без платежных систем . Сейчас, конечно, многие Интернет-магазины позволяют оплачивать картой, но далеко не во всех магазинах можно обойтись одним лишь пластиком. Я уж не говорю о переводах, тот же межбанковский платеж может идти до 5 дней, а перевод, скажем, в QIWI - до 5 минут! Разница на лицо ☺...

В этой статье я хочу остановиться на самых нужных платежках, которые используются в сети Интернет (там, где относительно безопасно можно хранить деньги и распоряжаться ими). Кстати, многие из них позволяют экономить деньги, т.к. комиссии за переводы внутри их системы дешевле, чем во многих Интернет-банках...

Примечание : очень рекомендую при регистрации в платежных системах указывать свои корректные паспортные данные (проверьте все по 2-3 раза). Одна описка на 1-2 буквы - и вы можете обрести проблемы с блокировкой или замораживанием счета до выяснения. К тому же, не подтвержденные кошельки обладают определенными лимитами на использовании денежных средств.

QIWI-кошелек - это один из самых простых и удобных способов оплачивать покупки и совершать переводы в сети Интернет. Все что вам потребуется для начала работы - это только наличие мобильного телефона (при регистрации QIWI жестко привязывает номер мобильного (в целях безопасности)).

Сервис позволяет оплачивать коммунальные счета, совершать покупки, проводить мгновенные денежные переводы, и все это с очень низкой комиссией (конечно, относительно других сервисов). Также у QIWI достаточно широкая сеть терминалов оплаты, есть мобильное приложение, различные Интернет-ресурсы, что все вкупе делает использование данной платежки простым и удобным.

Основные достоинства:

1. работает во многих странах Мира (более 20 на момент написания статьи);
2. операции и переводы проводятся практически мгновенно (комиссии минимальны, либо отсутствуют);
3. есть очень "вкусные" предложения по кэшбеку (это возвращение определенного процента от затрат на покупки (например, купили на 1000 руб. товар - 100 руб. вернулись к вам на кошелек). По некоторым предложениям Интернет-магазинов - кэшбек доходит до 10-15%!) ;
4. тесная интеграция с другими Интернет-кошельками, мобильным счетом оператора;
5. легкое пополнение кошелька (и во многих случаях без комиссии) с Интернет-банков, карточек, других платежек;
6. есть нет соединения с Интернет, то отправить перевод можно даже с помощью SMS сообщения;
7. интерфейс дружелюбен и позволяет в легком пошаговом варианте выполнить свою задачу (перевод, пополнение, снятие и пр. задачи);
8. перед выполнением перевода, QIWI предупредит вас о всех комиссиях;
9. можно заказать пластиковую или виртуальную карту (и расплачиваться ей как обычной банковской картой).

Яндекс-деньги

Очень популярная платежная система в Интернет на территории нашей страны. Отличается прежде всего своей простой регистрацией и использованием. К тому же способствует популярности и то, что поддерживает систему одна из самых популярных поисковых систем Яндекс.

Оплата заказа: обратите внимание, что Яндекс дает какую-никакую гарантию, что ваша покупка будет доставлена вам (иначе вы можете оспорить ее и вернуть свои средства)

Основные достоинства:

WebMoney

Одна из самых старых, популярных и многофункциональных платежек в Интернет (появилась в 1998г., даже многие банки за это прошедшее тяжелое время ушли в небытие, а WebMoney живет и развивается). Обладает целям рядом уникальнейших услуг, т.к. сказать, флагман в Интернет-расчетах ☺.

Основные достоинства:

1. принимают в большинстве Интернет-магазинов (самое широкое распространение);
2. работает во многих странах Мира (широкое распространение в СНГ);
3. кошельки могут быть в разной валюте: российские рубли, белорусские, гривна, доллары, и даже биткоины! Конвертировать валюту из одной в другую можно с помощью своей собственной биржи (процент минимальный);
4. один из самых высоких уровней безопасности (такого больше нет нигде!): спец. приложение для ПК и смартфонов, файл ключей, пароль для доступа к приложению и файлу ключей, работа с ENUM. Также в WebMoney предусмотрены аттестаты и BL (своего рода рейтинг честности и уважения ☺) для каждого из участников. Это тоже способствует честной и открытой работе;
5. огромное число возможностей для пополнения и снятия средств на счете: карточки банков, счета, другие платежные системы, денежные переводы и т.д.
6. моментальные переводы внутри системы;
7. возможность переводить деньги с кодом протекции (пока код не будет введен - деньги не будут зачислены на счет получателя. Удобно, когда вы хотите себя подстраховать, а вдруг не тому отправили, или он еще не выполнил вам услугу);
8. возможность организации приема платежей;
9. возможность проводить сделки (защищенные!);
10. легкая и быстрая оплата коммуналки, кабельного ТВ, Интернета, мобильного телефона и многое другое (все в одной статье не описать - это очень многофункциональная платежная система с постоянно дополняющимися возможностями!).

PayPal

Одна из самых популярных платежных систем в Мире, более 200 миллионов зарегистрированных человек на момент публикации статьи! Платежка, конечно, пока не так сильно распространена в России (она не так давно и пришла к нам), но вот за рубежом ее используют в подавляющем большинстве Интернет-магазинов и сервисов.

Одно из главных преимуществ системы: это простота перевода, достаточно знать только e-mail участника, и вы сможете отправить ему деньги! Причем, PayPal гарантирует сохранность ваших средств, и дает определенное время (до 180 дней) на оспаривание сделки (например, вы заказали что-то в Интернет, но вас обманули и товар не предоставили - PayPal вернет вам деньги!).

Основные достоинства:

1. самое широкое распространение в Мире - если вы хотите получить перевод денег из-за границы, нет ничего проще чем с PayPal (просто тот же QIWI там вряд ли кто знает ☺);
2. высокий уровень безопасности;
3. возможность оспаривания сделки (возврат денежных средств);
4. есть мобильное приложение (и, кстати, очень удобное!);
5. моментальный перевод средств со счета на счет;
6. защита вашей банковской карты в Интернет - при оплате ее нигде не видно (карта привязывается к вашему счету PayPal и при покупке, деньги с карты идут через эту платежку. Т.е. никакой интернет-магазин не узнает ваши персональные данные с карты).

Рапида

Рапида- популярная российская платежная система, предназначенная главным образом для оплаты различных услуг: коммуналки, телефонную связь, Интернет-доступ, кредиты и т.д. Нельзя не отметить, что популярность системы несколько ниже чем у WebMoney или Яндекс-денег (видимо из-за того, что изначальная система была нацелена на работу с крупными компаниями: коммунальными службами, банками, поисковыми системами и пр.), но в последнее время Рапида отыгрывает часть рынка...

Пополнить кошелек в Рапида можно с помощью терминалов, банков, пластиковых карт, таких операторов, как "Евросеть", "Связной", "Техносила".

Основные особенности:

1. оплата кредитов в независимости от графика работы вашего банка - Рапида переведет все в срочном порядке в любое время суток;
2. широкие возможности для работы: можно оплачивать ЖКХ, штрафы ГИБДД, услуги интернет, выполнять переводы, пополнить счет телефона, купить билет или путевку, заказать предоплаченную карту и многое другое в пару кликов мышкой!
3. минимальные комиссии на вывод в другие платежные системы и пластиковые карты банков;
4. для абонентов "Мегафон" и "Билайн" есть возможность осуществить платеж прямо с мобильного, указав код транзакции и сумму;
5. на сайте сервиса всегда доступна детальная статистика по вашему платежу (деньги не застрянут и не потеряются во время перевода).

W1 (единый кошелек)

"W1" он же "Единый кошелек" (или "Wallet One") - это электронная платежная система, призванная объединить все Интернет-платежи в едином кошельке (т.е. в ее ☺). Кошелек работает со многими странами, среди которых: Россия, Украина, Белоруссия, Казахстан, Таджикистан и др. Отличает его тесная интеграция с мобильными телефонами (в том же Viber теперь можно смотреть остаток счета и распоряжаться им), и низкие комиссии на перевод и пополнение счета.

Основные достоинства:

1. оплата услуг мобильной связи, ЖКХ, кабельного ТВ и пр. популярные задачи;
2. оплата кредитов 24ч. в сутки;
3. переводы внутри системы за считанные минуты!
4. покупки в Интернет-магазинах;
5. перевод средств в другие платежные системы: WebMoney, Яндекс-деньги и др.;
6. есть возможность обмена сообщениями между пользователями W1 кошельков;
7. тесная интеграция с мобильными (тесная интеграция с Viber).

Деньги@mail.ru

Достаточно удобный сервис для перевода денег с карты на карту и между пользователями, зарегистрированных в этой платежной системе. Для перевода денег от одного к другому - достаточно знать только e-mail адрес. Согласитесь, удобно?!

Вообще, пока сервис не так популярен, но со временем должен набрать обороты за счет большой аудитории Mail.ru.

Основные достоинства:

1. деньги на кошельке в системе - хранятся в Райффайзенбанке (что дает большую надежность);
2. ненужно устанавливать никакие дополнительные программы;
3. возможность быстро и с минимальной комиссией переводить деньги с карты на карту;
4. к счету легко и быстро привязывается ваша банковская карта, и потом вы можете не светить ее при онлайн-платежах;
5. много способов пополнения счета: QIWI, банкоматы, банковские переводы, с помощью карт и др.
6. высокая безопасность кошелька и переводов (для перевода денег требуется ввести платежный пароль). После прекращения работы с сервисом, через 15 мин. доступ к кошельку автоматически закрывается.

Пожалуй, из минусов можно выделить то, что в системе можно работать только с рублями. Также довольно слабая распространенность в России (и полное ее отсутствие за рубежом) ...

Электронные платежные системы становятся все более популярным финансовым инструментом. Возможность управлять своими платежами и расходами с любого устройства и осуществление любых расчетов в сети – это далеко не полный список функций электронных кошельков.

Сегодня в список платежных систем входит несколько десятков наименований, но наиболее надежными и удобными признаны лишь несколько. Тем, кто принял решение открыть счет в подобном сервисе для активного использования, прежде стоит ознакомиться с особенностями каждого кошелька.

Visa Qiwi Wallet

Открывает список платежных систем кошелек Qiwi. Электронный сервис Qiwi Wallet не зря находится на первом месте - это удобный и функциональный мультиплатформенный инструмент. Группа Qiwi была образована в 2007 году в Москве. С тех пор компания успела обзавестись собственным банком, вышла на международный уровень и выпустила кобрендовые продукты совместно с Visa.

Сегодня платежная система Qiwi насчитывает десятки миллионов пользователей по всему миру. Держатели Qiwi-кошелька имеют возможность производить коммунальные и другие виды платежей, погашать кредиты, совершать переводы и оплачивать покупки в интернете и приложениях. Это далеко не все возможности кошелька! При этом счет в Visa Qiwi Wallet совпадает с номером телефона владельца, а уровень защищенности платежей позволяют быть уверенным в сохранности средств.

WebMoney Transfer

Кошелек WebMoney не возглавляет список электронных платежных систем, но прочно удерживает лидирующие позиции по некоторым отдельным статьям. Прежде всего это самый популярный способ совершения валютных операций в сети. В WebMoney Keeper доступны для открытия счета в долларах США, евро, гривнах и прочих денежных единицах.

Для открытия счета достаточно установить специальный кипер в компьютере или на мобильном устройстве. Разработчики гарантируют соответствие всем требованиям безопасности, в связи с чем для совершения некоторых расчетов требуются паспортные данные, а каждая операция подтверждается паролем.

К услугам пользователей - многочисленные функции и услуги, партнерство крупных компаний и удобный интерфейс. Специфика этого кошелька заключается в возможности совершать обмен валют. Курс, конечно, не самый выгодный, но иногда такая услуга оказывается весьма кстати.

"Яндекс.Деньги"

В 2002 году российский браузер "Яндекс" выпустил свой очередной продукт – систему электронных платежей "Яндекс.Деньги". В этом же году проект получил официальное банковское свидетельство как сервис электронных платежей и банковских переводов, обогнав в этом вопросе другие платежные системы. Список пользователей "Яндекс.Денег" насчитывает 18 млн человек, и каждый день эта цифра пополняется на 12 тысяч.

Пользователи могут установить кошелек платежной системы на мобильное устройство, на компьютер в виде программы либо пользоваться сервисом онлайн. Владельцы кошелька могут производить оплату покупок, квитанций и счетов. При этом средства списываются по выбору пользователя либо со счета в платежной системе, либо с банковской карты. В платежных терминалах посредством "Яндекс.Денег" можно выбрать нужного провайдера и совершить операцию при помощи наличных.

Одна из особенностей сервиса от "Яндекс" – возможность производить платежи незарегистрированным пользователям. Официальные владельцы кошельков могут заказать пластиковую карту, привязанную к системе "Яндекс.Деньги", и настроить напоминания.

Все вышеперечисленные площадки входят в список платежных систем России. Часто пользователям сети Интернет для расчетов приходится прибегать к услугам международных систем. Как правило, большинство зарубежных интернет-магазинов и приложений работают с PayPal.

PayPal

Это безусловный лидер, который в мировых рейтингах обходит прочие электронные платежные системы. Список владельцев кошельков PayPal составляет более 170 млн человек. Система признана весьма удобной и безопасной. Но к жителям России и ряда стран бывшего Союза электронный сервис относится не слишком гостеприимно.

Некоторые операции до сих пор недоступны жителю нашей страны. А если принимать во внимание список доступных валют для расчетов в системе, то довольно странным фактом являлось долгое отсутствие рубля, но наличие других 18 валют, в том числе доллара Гонконга или польского злотого.

Причин таких мер в PayPal никто не скрывал. Дело в недоверии к жителям России и попытке уберечь систему от мошенников и нарушителей, которые, по мнению создателей сервиса, в изобилии живут в РФ и странах СНГ.

Платежные системы – это удобный современный сервис. Абсолютное большинство пользователей полагает, что за подобными технологиями стоит будущее. Список платежных систем постоянно пополняется, а действующие проекты эволюционируют и совершенствуются. Если у кого-то до сих пор нет кошелька в электронном сервисе платежной системы, то им нужно обязательно обзавестись.

Электронные платёжные системы очень плотно вошли в нашу жизнь. Нам так удобно оплачивать услуги или товары через интернет, что мы давно уже считаем это нормой. А ведь совсем недавно это было просто фантастикой. Мир высоких технологий, электронные кошельки и электронные деньги сделали это совершенно нормальным, даже обыденным и нашей новой реальностью.

С развитием торговли и сферы услуг для нашего общества возникали и совершенствовались способы, правила и целые учебные дисциплины успешных продаж. Уже не новость, что в этой индустрии, покупатель получит любой каприз за свои деньги. Даже самые каверзные и невообразимые запросы воплощаются в жизнь, если они по достоинству оплачиваются. Упоминая об оплате, всё организовано для удобства покупателя и продавца. Сегодня мы имеем огромное количество вариантов, как оплатить свой заказ, товар, услугу и еще много чего только входит в обиход.

Одним из таких вариантов являются, уже получившие свою известность и активно действующие, электронные платёжные системы.

Что такое ЭПС (электронные платёжные системы)

Из самого названия данной услуги выходит довольно ясное понимание того, что электронная платёжная система – это система, организованная для оплаты услуг через он-лайн сервисы, программы, карты которая позволяет переводить деньги на счет незамедлительно, без действий с купюрами.

Считается, что появление электронного денежного оборота, прямым образом влияет на эволюцию денег, развитие культуры денежных средств и их активности. Развиваясь, как вид денежной оплаты, ЭПС уже зарекомендовали себя с положительной стороны. Электронный способ оплаты выбрали для себя многие организации, предприятия, не говоря уже и об интернет-услугах, в которых эта система платежа является основной.

История развития электронных платёжных систем

1871 год можно считать годом рождения электронных платёжных систем. Именно тогда, уже известная, компания Western Union совершила первый в мире электронный денежный перевод. Конечно, электронным назвать его точно нельзя, так как он был осуществлен при помощи телеграфных сообщений. С тех пор компания Western Union успешно пользуется своим изобретением. Но не только эта компания взяла себе на вооружение такой тип оборота денег.

В 1980 году уже модернизированную систему применяла голландская компания, целью которой было создание надёжной и быстрой системы оплаты. Такая надёжность достигалась компанией оперированием долговыми обязательствами. Называлась эта компания eCash, её учредителем был Дэвид Чаум, голландский аналитик, который и модернизировал систему Western Union.

Одной из таких компаний, которая считается одной из первых и старейших в электронных платежных системах, E-Gold. Начав своё шествие в делах электронных денег она довольно громко и успешно стала банкротом, а ее руководство было уличено в махинациях.

В 1998 году электронные платёжные системы впервые появляются в России. Представляет ЭПС в России Pay Cash. Эта электронная система получила своё начало как совместный проект трех российских компаний: банка «Таврический», компании «АЛКОР» и корпорации «Аэрокосмическое оборудование».

И уже в 1999 году появилась известная WebMoney, которая до сих пор господствует на рынке электронных платёжных систем.

2002 год стал так же важным для развития ЭПС, так как в этот год был заключён договор о создании системы «RUpay». Важность заключается в том, что договор был заключен между российскими и украинскими программистами.

Сегодня можно сказать о том, что главным двигателем развития электронных платёжных систем является развитие сферы связи: интернет-технологий, мобильных сервисов и работы банков.

Что представляют собой электронные деньги

С появлением и началом активного использования в мире электронных платёжных систем начинают появляться связанные с этим процессом понятия. Одним из таких понятий является электронные деньги.

Электронные деньги – определенный денежный эквивалент пользователя платежной системы, который фиксируется и хранится на электронном носителе в электронном виде. Используется для онлайн оплаты, переводов, платежей.

Этот платёжный инструмент имеет свои разновидности:

• На базе smart-карт. Такие карты связаны на прямую с банковскими счетами и представляют собой определенную сумму, которой пользователь карты, распоряжается. Наиболее известные платёжные системы на этой базе: Visa cash, ecash, proton. Такие системы позволяют оплачивать интернет-приобретения, хранить деньги в нескольких валютах и для управления этой системой можно использовать телефонную связь. Но данный способ не является безупречно безопасным, так как уследить за законностью всех операций просто невозможно.
• На базе сетей. Для электронной системы такого денежного оборота необходимо установить определенную программу. Такие программы являются бесплатными и с развитием способностей мобильных аппаратов, созданы и мобильные приложения таких систем. В основном, ЭПС на базе сетей выбирают пользователи, имеющие дело с заработком в интернете, приобретающие товары через интернет магазины или же фирмы, которые желают расширить формы принятия оплаты за свои услуги.
• Существуют также другие классификации электронных денег, которые определяют тип анонимности, государственный и не государственный вид и так далее.

Электронные платёжные системы в России

В России платежные системы нашли себе широкое распространение и очень плотно вошли в нашу жизнь. Мы также оплачиваем услуги и товары через интернет с помощью различных электронных кошельков.

Перечислим основные платежные системы и кошельки, которыми пользуются в России:

1. WebMoney
2. Qiwi-кошелек
3. Яндекс-деньги
4. Paypal
5. Payeer
6. Rapida
7. Perfect Money
8. Okpay
9. Liqpay
10. AdvCash
11. Биткоин
12. Z-payment
13. RBK Money

Существует конечно и другие платежные системы в России, мы лишь перечислили основные из них.

Популярные российские платежные системы

Рассмотрим самые популярные российские электронные системы:

Электронная платёжная система WebMoney

WebMoney распространён на территории России и странах ближнего зарубежья. Эта программа требует обязательной регистрации с предоставлением ксерокопии паспорта для получения , без которого, вы не сможете полноценно оперировать вашим капиталом.

После регистрации и получения аттестата вам будут доступны электронные кошельки различных валют, которые будут иметь идентификационный номер, который и будет главной информацией для перевода на него денежных средств. С помощью этой системы вы можете оплачивать услуги, проводить платежи, совершать обменные операции.

Вам будет предложено 4 варианта управления своими средствами в WebMoney Keeper: mobile, mini, light, classic. Вы выбираете ту, что больше подходит вам по параметрам.

Несомненным плюсом электронного кошелька Вебмани является его универсальность, а именно возможность переводить и оплачивать товары и услуги в различных валютах. Самые популярные кошельки в Вебмани:

• WMR — российские рубли
• WMZ — американские доллары
• WME — евро
• WMB — белорусские рубли
• WMU - украинская гривна

Так как система имеет огромную аудиторию пользователей, то практически не возникает проблем с оплатой в интернет пространстве с ее помощью. Также она имеет обширный список компаний, магазинов и государственных учреждений, которые поддерживают оплату через WebMoney.

Плюсом является возможность вывода средств несколькими способами, которые будут предложены системой.

Для безопасности операций по вводу и выводу средств в системе запрограммирована автоматическая блокировка вашего аккаунта. Этот момент, изучив отзывы пользователей, не всегда бывает адекватным и порой кошельки блокируют без видимых на то причин и без их объяснения со стороны тех поддержки.

Электронная платёжная система Qiwi

Жизненный путь платёжной системы Qiwi уходит корнями в 2006 год, когда название ее ещё было «Мобильный кошелек». Впоследствии, название изменили в 2010 году.

Сейчас «QIWI кошелек» прочно удерживает первые позиции среди пользователей. Надо также отметить, что Киви завоевала признание клиентов в 22 странах мира. Данная система считается одной из самых гибких и мобильных, предоставляющая разноплановые услуги.

Это оправданное мнение, так как Киви сегодня дает возможность пополнения счета и вывода средств несколькими различными способами, предлагает также большой список по оплате услуг и покупок. К тому же несомненно привлекают и низкие комиссии за переводы и возможность проведения платежей по SMS.

Среди прочих плюсов, в киви-сервисе, вы найдете удобную «напоминалку», которая оповестит вас заранее, о произведении необходимого платежа. Порадует и интерфейс сайта и мобильного приложения, здесь всё доступно и понятно даже новичку. Система, которая предлагает сервис по выпуску виртуальной или пластиковой карты.

Одним из минусов Киви является невозможность ввода платежа суммой больше 15 тысяч за раз. Неудобство заключается в частичном вводе денежных средств. Киви имеет своею целью работу пользователя только внутри системы, поэтому любой вывод средств за пределы будет проблематичен и обложен высоким процентом. Плюс были отмечены многочисленные жалобы на назойливую рекламу партнеров, которая регулярно к вам приходит.

Электронная платёжная система Яндекс деньги

Яндекс-деньги признана одной из самых универсальных ПС (платёжных систем) в России. Её выбирают те, кто зарабатывает с помощью интернета и те, кто выбирает интернет-покупки и оплачивает услуги он-лайн.

Платежная система Яндекс-деньги предлагает на выбор два варианта работы – это:

• Яндекс. Кошелек – в этот кошелек вы можете попасть непосредственно через сайт Яндекс деньги. То есть зайти в него вы можете с любого компьютера.
• Интернет. Кошелёк – программа, которая устанавливается на компьютер или мобильное устройство.

Вы можете выбрать один или же завести оба, они ни как не связаны между собой и могут иметь различный баланс. Надо также понимать, что регистрация у них тоже разная, поэтому нельзя используя вводные данные одного кошелька попасть в другой.

Яндекс деньги имеет всё те же плюсы, что и другие ПС, но к тому же здесь наблюдается более легкая процедура регистрации и предоставление более удобного варианта работы с системой (яндекс кошелек, интернет кошелек)

Что же касается минусов, то здесь всё серьезнее, во – первых, система не признаёт манипуляций ни с какой другой валютой кроме рублей. Во – вторых, юридическим лицам тут делать нечего. Управлять своим капиталом в этой системе разрешено только физическим лицам. К тому же отсутствует анонимность (запрос паспортных данных при регистрации) и высокая комиссия при выводе средств.

Всё вышеперечисленное, однако, не мешает Яндекс деньги оставаться в тройке самых популярных и выбираемых платёжных систем.

Электронные платёжные системы Китая

Сейчас как никогда остро стоит вопрос о формировании полного и правильного понимания об электронных платёжных системах Китая, так как сейчас построить интернет-бизнес с Китаем предлагают всем кто хоть как-то в этом заинтересован и имеет свободное время. Торговые площадки китайских промышленников притягивают российских клиентов, во-первых своим многообразием товаров, а во-вторых своей ценой. Для того, чтобы осуществить покупку, необходимо познакомиться основными лидерами ЭПС Китая, чтобы не стать жертвами кибер-шарлатанов.

Итак, на сегодняшний день, надёжными и выгодными по спектру предоставляемых услуг электронными платежными системами Китая можно считать:

Alipay

Alipay (самая большая и известная платежная система Китая) была создана в 1999 году и предполагалась как посредник между денежными манипуляциями между двумя другими компаниями, но в 2004 году, уже уверенная в этих делах, группа по развитию, предложила создать собственную ПС.

По мнению многих пользователей, компания предлагает действительно выгодные условия сотрудничества: регистрация бесплатная, отсутствие процентов на вывод средств. Правда существуют некоторые лимиты по выводу средств, с которыми вас обязательно ознакомят при регистрации.

Всем известная площадка Алиэкспресс сотрудничает с Алипей и создает специальную версию Али кошелька, для более доступной оплаты товаров с этой площадки и других площадок с Alibaba Group.

Tenpay

Можно начать сразу с минусов данной платежной системы, так как их достаточно, а плюсами или отличиями эта система не блещет. Итак, первый и главный минус, который оставил негативное послевкусие это проблема регистрации. Требования и ограничения по вводимым символам, к тому же нельзя сказать, что выбор этой системы будет оправдан, если ваша цель оплата покупок, с таким же успехом, но более доступно вы провернете сделку на Alipay.

Единственно, кто выберет для себя эту систему, это любители поиграть в китайские он-лайн игры. Там необходимы QQ-деньги. Тут же можно дать вам совет: найдите китайца. 🙂 Если вы не сильны в китайском языке, то без его помощи вам не обойтись. Звучит удивительно, но в Китае данная ПС по рейтингу занимает второе место.

UnionPay

UnionPay была основана в 2002 году как национальная платёжная система, которая остаётся, по сей день единственной государственной ПС, с поддержкой Центрального банка КНР. В первую очередь надо сказать, что система больше координирована на выпуск пластиковых карт, нежели на оборот денег на базе сетей.

В России UnionPayвпервые была замечена в 2007 году. Держателям таких карт в России разрешено оплачивать интернет услуги и покупки, обналичивать средства. Сложнее с вводом денег на карту: это запрещено на законодательном уровне. Но совместно с российскими банками ведется работа по урегулированию вопроса и разрешения обслуживать российским банкам данные карты.

В 2013 году ЮнионПэй стала российской платежной системой, об этом свидетельствует ее занесение в реестр платежных систем России.

Что касается развития системы на базе сетей, то оно есть, но не столь успешно по сравнению с пластиковыми картами.

PayEase

PayEase — крупная платёжная система Китая, которая работает только с юридическими лицами. В 2014 году признана самой популярной. Сотрудничает PayEase с крупнейшими мировыми организациями. Зарекомендовала себя как надёжная, безопасная, удобная для проведения транзакций фирма. Компания имеет сертификат квалифицированного поставщика услуг от VISA, располагает развитыми платформами для осуществления своей деятельности во многих странах мира.

Это были самые крупные и известные своей надёжностью, адекватностью и быстротой, платежные системы Китая. Более мелкие компании не отличаются каким-либо другим спектром предлагаемых услуг и условий работы.

Виды электронных платёжных систем

Существует два основных вида ЭПС:

• Кредитные системы
• Дебетовые системы

Первые системы подразумевают под собой управление деньгами через интернет и посредством кредитных карт. Кредитная карта в данном случае считается элементом управления личным счетом. Вы выбираете более доступный и удобный для вас вариант управления электронными деньгами.

Дебетовые системы представляют собой электронный вариант бумажных чеков и купюр. По сути дела, это предписанное обязательство плательщика перевести на счёт своему банку.

Электронные чеки отличаются от бумажных немногим:

• Ваша подпись будет электронной
• Выдача чека будет тоже в электронном формате.

Существует процедура проведения платежа с помощью электронного чека:

1. Выписка электронного чека и заверение его электронной подписью.
2. Отправка чека получателю с блокировкой чекового счета открытым ключом банка (делается для безопасности проведения операции).
3. Принятие ПС чека и проверка его и вашей подписи на подлинность.
4. После проверки подлинности операция завершается поставкой товара получателю и переводом денег продавцу.

Электронные деньги также являются аналогом бумажных купюр, но в электронном виде. Ими так же можно оплачивать товары и услуги.

Преимущества и недостатки платёжных систем

Сегодня, во времена технического прогресса, электронные платежные системы заняли лидирующие позиции и создают серьезную конкуренцию бумажным расчётам. Про удобство и надёжность ЭПС знают уже миллионы людей по всему миру, и именно поэтому этот вид управления своим капиталов выбирают всё больше, предпочитая его любым другим.

Вот главные преимущества, благодаря которым электронные платежные системы заняли уверенные позиции в деле денежного оборота:

1. Возможность без купюр производить оплаты, переводы и прочие денежные манипуляции.
2. Скорость денежных переводов и совершения других денежных операций во много раз превосходит уже устаревшие почтовые переводы и переводы через банк.
3. Можно совершать денежные манипуляции, не выходя из дома. Такая доступность объясняется тем, что буквально в считанные минуты пользователь может пройти незамысловатую регистрацию в любой удобной ему ПС и начать работу.
4. Безопасность этих платёжных систем уже подтвердила свою надёжность. Специальные привязки к номерам телефона, идентификация через запрос пароля и связь с компьютером. Если соблюдать правила предписанные системой, то вас не коснется ни кибер-мошенники, ни недобросовестные покупатели или плательщики.
5. В сравнении с банкоматами и банками оплачивать услуги через платежные системы гораздо выгоднее, так как ни в одной ПС комиссионные не превышают 1% от общей суммы платежа.
6. Система сама ведет за вас статистику вашего дебита и кредита. Вы всегда будете в курсе вливаний денег на счет и их расход. Это довольно удобная статистика присутствует в определенных разделах во всех без исключения программных обеспечениях и ваших личных аккаунтах ПС.

Конечно, электронные платёжные системы имеют свои недостатки, которые, впрочем, не мешают им развиваться и быть самой выбираемым вариантом платежей.

1. Отсутствие гарантий. Так как учредители ЭПС это частные организации, то нельзя говорить о 100% уверенности правомерности действий со стороны администрации системы.
2. Необходимо быть уверенным пользователем интернета. Без Интернет-соединения эти системы в большинстве случаев не работают. Но, такой ли уж это минус, в наш век интернет-технологий, когда большинство аспектов нашей жизни уже связаны, так или иначе, с интернетом.
3. В некоторых случаях, для получения полного списка инструментов по управлению вашим кошельком, потребуется введение личных данных: ИНН, паспортные данные. Используя эти данные, государственная налоговая служба может иметь доступ ко всей информации по вашим счетам.

Электронные платежные системы постоянно совершенствуются, расширяют свои возможности и начинает сотрудничество с новыми компаниями. Поэтому сегодня малую известность и ограниченный круг услуг и покупок с оплатой через ЭПС нельзя назвать существенным недостатком. Но на данный момент есть негативный момент скудности списка партнеров ЭПС.

Выводы

Сегодня мировая паутина предлагает нам не только информационный поток, сколько предоставление реальных услуг и товаров, именно поэтому электронные платежные системы стали так популярны сегодня.

1. Налаженный интернет-бизнес
2. Удобство оплаты услуг и онлайн покупок
3. Четкий контроль в ведении вашего бюджета
4. Безопасное хранение денежных средств (небольшие суммы)

В наши дни электронные платежные системы еще не достигли полного признания и продолжают развиваться. Ожидается, что финансовые институты в будущем сделают ставку именно на такие платёжные системы и тем самым дадут ход еще большим инновациям в сфере ЭПС.

Успехов вам друзья и больших заработков! Подписывайтесь на новые статьи блога сайт и получайте их прямо на почту.

Электронные платёжные системы обновлено: Февраль 7, 2018 автором: admin

Более трех лет назад я написал пост о для приема платежей на своем прошлом проекте. С тех пор прошло довольно много времени и многое в способах приема платежей изменилось. Теперь я расскажу как делал прием платежей на сайте poiskvps.ru .

В настоящее время задача выглядит точно так же: мне нужно было сделать так, чтобы физическое лицо могло принимать платежи у пользователей в автоматическом режиме на своем сайте, имея небольшие обороты.

С технической точки зрения при оплате выполняются следующие операции: пользователю выписывается счет на оплату, пользователь выбирает удобный способ оплаты, переходит на сайт платежной системы, производит оплату и возвращается на сайт. В случае успешной оплаты платежная система оповещает магазин о том, что пользователь оплатил счет.

Пример html кода для интеграции:

За любую операцию система берет стандартную комиссию 0.8% и в отличие от всех других платежных систем эта комиссия берется с покупателя, а не вычитается из суммы, которую получает продавец. Технических сложностей с настройкой платежей у меня не возникало, система работает корректно и не вызывает каких-то проблем. После настройки магазина необходимо пройти модерацию, которая, как правило, осуществляется в течение суток.

QIWI кошелек

От этой платежной системы у меня остались не самые приятные впечатления. Во-первых, совершенно неожиданно была поднята комиссия за совершение операций в три раза: с 1% до 3%, во-вторых техподдержка qiwi оставляет желать лучшего. Ответа можно дожидаться неделями, а качество таких ответов крайне низкое. В какой-то момент на работающем сайте, в котором абсолютно ничего не изменилось, перестали осуществляться платежи через эту платежную систему. Проблема оказалась на стороне qiwi и состояла в неправильной подписи уведомления о платежах. В результате любой запрос от qiwi не проводился в системе из-за некорректной подписи этого запроса. Техподдержка не могла решить проблему в течение полутора недель…

Эта платежная система предлагает использовать либо форму для выставления счета, которая устанавливается на сайт в виде фрэйма, либо аналогично предыдущим ПС использовать html - форму.

РобоКасса

Робокасса не является платежной системой, а представляет собой агрегатор - сервис, через который можно производить оплату различными способами, начиная от WebMoney и заканчивая банками и салонами связи.

Не так давно у Робокассы обновился сайт и стал более удобным для пользователя.

Документация написана достаточно подробно так что проблем с подключением у меня не возникло. Ссылка на документацию: www.robokassa.ru/ru/Doc/ru/Interface.aspx
Из плюсов, аналогично WebMoney, есть песочница и работу можно оттестировать не отправляя реальные деньги.

Робокасса предлагает использовать на своем сайте либо универсальные кнопки, либо html код с расширенными возможностями.

Пример html-кода

RBK Money

Довольно продолжительное время я сотрудничал с RBKMoney. Платежей через эту системы было не много, проблем с настройкой или работой не было, поэтому разрабатывая poiskvps.ru я решил добавить и эту ПС. Из плюсов могу отметить качественную техподдержку - в любое время дня и ночи у них работает онлайн чат, в котором можно поговорить с живым человеком.

К сожалению, 23 мая появилась информация о том, что RBKMoney прекращает сотрудничество с физическими лицами:

Поэтому прием платежей через эту ПС был приостановлен, хотя работать с ними было довольно удобно.

Сотрудничество с этой довольно популярной ПС я не начал из-за большого размера комиссии. Фиксированная комиссия в сумме 10 руб. за каждый успешный платеж при небольших суммах операции делает использование этой ПС не выгодным. При оборотах менее 300 тысяч руб. в месяц PayPal берет 3,9% с оборота и 10 руб. за каждую операцию. Соответственно, при проведении операции в размере 100 руб. PayPal удерживает из этой суммы почти 14%. ПС предлагает работу по другим ставкам для микроплатежей (до 300 руб.): 5-6% с оборота и 2 руб. за операцию. Но и это предложение проигрывает другим ПС (например Яндекс.Деньги).
Зато - правда, пока только в США.

Вывод денег

Яндекс.Деньги предлагает тратить деньги без комиссии онлайн или выпустить банковскую карту, которой можно расплачиваться в магазинах также без комиссии. За вывод средств на банковский счет комиссия составляет 3% + 15 рублей.

WebMoney предлагает тратить деньги в онлайн магазинах (со стандартной комиссией 0.8%). Также система предлагает переводить деньги банковским переводом без дополнительных наценок. Стоимость платежного поручения всего 15 руб + стандартная комиссия. Деньги зачисляются на счет, как правило в течение суток.

QIWI предлагает единственный способ вывода - на свой же киви кошелек. Далее - тратить в онлайн-магазинах или выпустить банковскую карту для покупок в “реальных” торговых точках.

Робокасса предлагает выводить деньги исключительно на WebMoney, причем комиссию за вывод платить не нужно. Т.е. если на счете в Робокассе есть 1000 руб., то и в кошельке WebMoney окажется 1000 руб.

Итоги

5 место: QIWI
широкая сеть терминалов
высокая комиссия, сложность вывода, плохой саппорт

4 место: PayPal
известная система
большая комиссия на небольших оборотах

3 место: Робокасса
много способов приема платежей
большая комиссия

2 место: WebMoney
Низкая комиссия, дешевый вывод
нужно проходить утомительную идентификацию

1 место: Яндекс.Деньги
низкая комиссия, возможность принимать банковские карты
дорогая «обналичка».

Если вы планируете зарабатывать в интернете, вас наверняка заинтересуют способы получения денег. Ведь в данном случае вы не встречаетесь с работодателем (заказчиком) лично: все операции проходят дистанционно, банкноты не переходят из рук в руки. В этом случае придется прибегнуть к помощи электронных платежных систем и смириться с мыслью о необходимости регистрации в какой-либо из них. Помимо этого, ЭПС можно использовать для перевода средств на любые расстояния, оплаты всевозможных услуг и товаров, заказанных в интернет-магазинах. В современных условиях это не только очень удобно, но и максимально безопасно. Наличие электронного кошелька (а лучше нескольких) существенно упрощает жизнь. Проверено на практике!

История электронных платежей

Предтечей всех электронных платежных сервисов (ЭПС) принято считать компанию Western Union, основанную в далеком 1851 году. Ее основная деятельность была ориентирована на объединение финансовых учреждений на всей территории США. Уже через два десятка лет после начала работы компания имела разветвленную сеть коммуникаций, связывавшую банки Соединенных Штатов от Атлантики до Тихого океана. Именно тогда, в 1871 году, и был проведен первый дистанционный платеж посредством телеграфной связи. Он положил начало безналичным финансовым операциям во всем мире.

Качественно новым скачком вперед стало создание первой ПС в интернете, использовавшей цифровую наличность. Первопроходцем в этой области считается компания E-Gold, разработавшая не только систему трансакций, но и программное обеспечение к ней еще в 1996 году. Она существует и поныне, используя в качестве единицы расчетов тройскую унцию золота, то есть, реально обеспеченную цифровую наличность. Правда, в последнее время дела компании идут отнюдь не радужно.

E-Gold недолго была монополистом в данной области: ее новаторство спровоцировало рождение множества ЭПС по всему миру. В Россию они пришли уже в 1998 году и за два десятка лет связали в единую финансовую сеть десятки миллионов физических и юридических лиц. Первопроходцем, прочно закрепившимся на отечественном рынке, стала всем известная платежная система «Вебмани», но эту компанию семимильными шагами догоняет российский гигант «Яндекс.Деньги».

Зачем заводить виртуальный кошелек?

Проведение финансовых операций в современных условиях без использования интернета немыслимо. Наличность нужна, разве что, для школьных и садовских взносов и приобретения товаров на рынке. Во всех остальных случаях хрустеть купюрами не обязательно: есть банковские карты, есть электронные кошельки.

Веб-кошельки — это своеобразные хранилища средств пользователей конкретных сервисов, по сути аналогичные банковским счетам. Их можно пополнять всевозможными способами: с карты, терминала, через партнерские организации и так далее, большим разнообразием отличаются и варианты вывода. Внутри ПС можно совершать всевозможные трансакции, в том числе, и переводы средств между аккаунтами. Большинство фрилансеров получает профиты именно таким способом: это удобно и не привлекает к деятельности ненужных посредников.

Если вы всерьез решили зарабатывать деньги в сети, придется завести минимум один виртуальный кошелек. А лучше несколько: на пике карьеры придется сотрудничать с несколькими заказчиками, возможно, из разных стран, и обидно будет упускать выгодные предложения только из-за невозможности проведения оплаты. Дело в том, что не все ПС активно сотрудничают друг с другом: например, сложно и дорого переводить деньги с «Яндекс» на «Вебмани» и наоборот: основные конкуренты на российском рынке не слишком ладят друг с другом. Зато не слишком популярные системы платежей обычно сотрудничают с гигантами: иначе им не выжить в жестокой конкурентной борьбе.

Преимущества электронных платежей

Регистрация аккаунтов и использование ЭПС как для работы, так и в повседневной жизни, имеет массу преимуществ:

• Быстродействие . Процедура регистрации занимает максимум минут 10-15. Некоторого времени требует проверка документов, но тут уже речь идет о безопасности пользователя. Зато после верификации аккаунта трансакции внутри систем совершаются практически мгновенно, невзирая на расстояния и границы. Средства переходят через тысячи километров моментально.
• Простота . Практически все сервисы устроены максимально просто и продуманно. Разработчики кровно заинтересованы в увеличении числа юзеров, поэтому ориентируются на людей с минимальными пользовательскими навыками.
• Выгода . В большинстве случаев, совершать покупки в интернет-магазинах при помощи электронных денег гораздо выгоднее, нежели делать это в реальных торговых точках, расплачиваясь наличкой. В качестве дополнительного бонуса вы получаете возможность контролировать собственные финансы вплоть до копейки — никаких дополнительных записей для этого вести не нужно.
• Обширный функционал . Чем разветвленнее и популярнее платежная система, тем больше возможностей она предоставляет пользователю. Через многие сервисы можно проводить платежи по коммунальным и другим услугам, оплачивать штрафы и налоги, погашать кредиты и займы. Внутри ПС может быть встроен онлайн-обменник, предоставлена возможность онлайн-кредитования или автоматического отчисления фиксированных сумм на определенные аккаунты.
• Безопасность . Практически все авторитетные сервисы имеют многоступенчатые системы безопасности. Некоторые из них предусмотрены сервисами для всех пользователей по умолчанию, другие настраиваются опционально. Практически все трансакции требуют дополнительного подтверждения в виде кодов, которые высылаются через СМС, по электронной почте либо при помощи инновационной платформы аутентификации E-num.

Наиболее популярные платежные системы

На данный момент пользователи Рунета могут прибегать к услугам двух десятков интернет-сервисов этого типа различной степени популярности. Перечислим наиболее часто используемые ЭПС на территории России.

— одна из старейших и авторитетнейших ЭПС, созданная еще в далеком 1998 году. Сейчас через эту платформу совершается порядка трети электронных расчетов в России, а число пользователей в мире уверенно приближается к сорока миллионам. Служба техподдержки и головной аттестационный офис расположены в Москве. Аттестационные центры и банки-гаранты имеются практически во всех странах.

Расчеты внутри сервиса проводятся при помощи так называемых «титульных знаков», эквивалентным валютам различных стран (WMR — российские рубли, WMB — белорусские рубли, WMZ — доллар, WME — евро и так далее). Титульные знаки в России де-юре не являются электронными деньгами (то есть, не имеют соответствующего обеспечения), однако с успехом их заменяют. В Евросоюзе же «Вебмани» имеют соответствующий юридический статус и используются в финансовых операциях повсеместно.

После регистрации в платежной системе пользователю автоматически присваивается низший аттестат, «аноним». За ним следует формальный аттестат, требующий заполнения полей личных данных (поля заполняются, однако проверка документов не проводится). Получение начального аттестата требует загрузки сканов документов. Самый популярный аттестат ВМ — персональный. Его можно получить в аттестационном центре очно, по предъявлению документов, удостоверяющих личность, либо при отсылке их нотариально заверенных копий. Самый высший уровень, аттестат регистратора, позволяет аттестовать новых пользователей и проводить обменные операции.

На данный момент для большинства платежей предусмотрена комиссия в 0,8%. Однако при совершении операций между участниками с уровнем не ниже начального комиссия не взимается. Кроме того, предоставляется возможность проводить платежи по протекции: сумма перевода блокируется в системе и зачисляется на счет пользователя только после ввода кода.

— популярная система платежей, составляющая достойную конкуренцию Вебмани. Ресурс был зарегистрирован в 2002 году, однако пользовательский интерфейс, близкий к современному, появился на нем только три года спустя. Эта ЭПС является сертифицированной и производит расчеты электронными деньгами, эквивалентными российскому рублю.

В наши дни в России эта ЭПС является самой популярной (свыше 30 млн. кошельков). Ориентирована она на взаиморасчеты в российских рублях. При помощи «Яндекс.Деньги» удобно платить коммуналку, погашать кредиты, уплачивать налоги и штрафы, совершать иные транши. В системе имеется и собственный платежный агрегатор, «Яндекс.Касса», являющийся на данный момент лучшим в российском бизнесе: с его помощью обслуживается большинство отечественных веб-ресурсов. И не только отечественных: с недавнего времени «Яндекс.Касса» подключена и к очень востребованному в России китайскому сайту «Али-экспресс».

Еще одним преимуществом данной ЭПС является наличие собственных карт, как виртуальных, так и реальных пластиковых. Иными словами, деньги с кошелька на карту переводить не нужно: пополнение баланса происходит автоматически.

Платежная система предполагает несколько пользовательских уровней, основанных на степенях идентификации. Максимальное количество возможностей предоставляется при полной верификации аккаунта. Упрощенная процедура доступна исключительно гражданам РФ.

— еще одна популярная ЭПС, зачастую использующаяся при проведении онлайн-расчетов. В отличие от вышеупомянутых систем, «Киви» предусматривает идентификацию и привязку к кошельку через мобильный телефон. Она была организована в 2007 году, и число пользователей возрастает ежегодно, в текущем году превысив внушительную отметку в 20 миллионов. Изначально «Киви» принимала платежи и для других ЭПС, но спустя четыре года с момента образования отправилась в «автономное плаванье».

«Киви», пожалуй, самая современная российская площадка такого типа: в условиях высочайшей конкуренции она вынуждена идти на шаг впереди и моментально внедрять мировые инновации. Она обладает разветвленной сетью терминалов и традиционных пунктов приема платежей, предоставляет максимум возможностей для ввода и вывода средств. Qiwi — первенец среди отечественных платежных систем, внедривших технологии блокчейн. Имеется также собственное финансовое учреждение — «Киви Банк».

При помощи этой платформы можно оплачивать коммуналку, штрафы, налоги, авиабилеты, туристические услуги, участвовать в благотворительности. Существенному продвижению ресурса посодействовал и выпуск кредитных карт с весьма привлекательными условиями для клиентов.

— крупнейшая международная ЭПС, широко представленная и в России. Существует и активно развивается она с 1998 года и на данный момент обслуживает клиентов более чем в двух сотнях стран мира. Головной офис находится в США. «Родителями» системы стали несколько продвинутых студентов, в том числе и экс-россиянин Макс Левчин, позднее сыгравший немалую роль в разработке «Фейсбук».

Четыре года компания развивалась практически самостоятельно, но в 2002 «ПейПал» слилась с колоссом , получив доступ к ее многомиллионной клиентской базе. Однако слияние носило временный характер: сейчас компании хоть являются партнерами, но де-юре сохраняют автономность.

К преимуществам платежной системы можно отнести простоту регистрации при множестве степеней защиты. Подтверждение личности пользователя происходит через привязанную к кабинету карту: с нее сначала списывается некоторая сумма (около 2 долларов), затем снова возвращается. При осуществлении покупок все комиссии ложатся на продавца: отправители платежей от них освобождаются. На данный момент для операций в российских рублях предусмотрена комиссия в размере 3,9 % + 10 RUB, для конвертации — от 2,5 %, однако перевод российских рублей на банковский счет комиссий не предусматривает. Операции внутри России в Paypal проводятся исключительно в национальной валюте. Возможность подтверждения совершенного платежа отсутствует, зато можно отозвать переведенные средства с баланса получателя в любой момент.

— электронный платежный сервис мирового уровня, зарегистрированный в Грузии в 2012. Деятельность компании осуществляется по лицензии Нацбанка Грузии, имеющей международный статус. Компания работает и на территории России, располагая собственным представительством в Москве. На данный момент система объединяет порядка 10 млн. пользователей.

Эта система электронных платежей интенсивно развивается, находя оригинальные способы выстоять в конкурентной борьбе. Например, обменник Payeer является на данный момент одним из популярнейших в России. Этому способствуют два основных фактора: небольшой размер комиссий (2%), а также отсутствие необходимости регистрации для обмена валюты.

Недавно Payeer стала эмитентом собственных карт популярнейшего формата MasterCard, снятие средств с которых возможно и без комиссии. Вообще и ввод средств в ЭПС не предусматривает комиссионных сборов, однако они могут взиматься третьей стороной (например, банком, выпустившим карту, с которой проводится транзакция).

В ЭПС предусмотрено три пользовательских уровня. Первый присваивается автоматически с момента регистрации, второй — после прохождения идентификации, третий предназначен исключительно для юрлиц. Даже первый уровень дает возможность совершать действия внутри системы, однако ограничивает ввод и вывод средств. Регистрация осуществляется при вводе личных данных, включая адрес электронной почты. На нее же высылается ПИН-код для проведения большинства операций. В ЭПС предусмотрено несколько степеней защиты, причем некоторые подключаются опционально самим пользователем.

— мультизадачная платежная система, презентованная создателями из Йоханнесбурга (ЮАР) в 2000 году. На данный момент центральный офис компании находится в Лондоне. На российском рынке «Единый кошелек» появился в 2007 году.

ЭПС располагает более чем сотней способов ввода средств и имеет собственный платежный агрегатор. При помощи Wallet One можно оплачивать товары и услуги, пополнять баланс мобильного телефона, вносить оплату по штрафам и налогам. Приятно, что комиссии вполне терпимые: 1-3% в зависимости от операции, а некоторые манипуляции со счетами проводятся вообще бесплатно.

Хотелось бы отметить и интуитивно понятное юзабилити ресурса, ориентированное на пользователя с минимальными навыками. Имеется возможность создания шаблонов, а также осуществления переводов с кодами протекции.

— добротная платежная система с широким функционалом. Она ориентирована преимущественно на бизнес и взаиморасчеты между юридическими лицами, но никаких ограничений на присутствие рядовых физлиц в ЭПС не налагается.

«Рапида» имеет обширный функционал и комфортный пользовательский интерфейс. С ней сотрудничают многие интернет-магазины и система ЕРИП, а это значит, что проблем с оплатой коммуналки, услуг связи, налогов, штрафов и прочих сборов у пользователей не будет. Очень неплохо продумана и возможность перевода средств как внутри сервиса, так и на сторонние кошельки. При этом ЭПС позволяет создавать пользовательские шаблоны и настраивать регулярные выплаты. В качестве идентификатора пользователя можно использовать номер прикрепленного телефона.

Комиссия за перевод средств на банковские счета (в том числе, и карт-счета) составляет 5%, но при других операциях в пользу российских финансовых учреждений она снижается до демократичных 3%. Переводы внутри системы предполагают сбор в 0,5% от общей суммы.

— детище преимущественно украинских программистов и финансистов. Оно было создано в далеком 2002 году, причем к рождению этой платежной системы приложили руку и российские специалисты. На данный момент платформа принадлежит девяти различным физическим лицам, управляющим холдингом на правах акционеров. Это позволяет ЭПС осуществлять деятельность во многих государствах мира.

Платформа располагает разветвленной сетью терминалов и партнерских организаций. Ее услугами пользуется свыше 7 миллионов граждан более чем в 60 странах мира. Основными клиентами сервиса являются юрлица: причиной являются очень привлекательные условия и комфортное подключение онлайн-кассы.

Официальный ресурс сервиса обоснованно гордится проработанным интерфейсом и весьма совершенной защитой пользовательских данных. Процедура регистрации и проверки данных упрощена до предела, но, как не странно, не в ущерб безопасности. Проверка документов и идентификация юзера проводится максимум на следующий день после регистрации аккаунта.

— система платежей, использующаяся для операций с электронными деньгами по всему миру с 2007 года. Она делает упор на безопасности платежей и максимальной защите личных данных, что привлекает к ней пользователей разного уровня и рода занятий. Компания зарегистрирована в Панаме, но руководство и техподдержка осуществляются из Цюриха. Настройки идентификации проводит сам юзер, вплоть до использования уникальных кодовых карт.

Пользователи сервиса максимально анонимны. Первый пользовательский статус, Normal, присваивающийся автоматически после регистрации, уже позволяет юзать весь функционал платформы. Привилегированный уровень ориентирован на обслуживание по классу VIP (например, отсутствие ограничений по суммам операций, первоочередные транши), а таких пользователей в системе немало. Пользователь в рамках одного аккаунта может создавать до шести кошельков, а также прикреплять к нему аффилированные субаккаунты.

Perfect Money оперирует эквивалентами двух авторитетнейших мировых валют: евро и американского доллара.

— достаточно популярный финансовый проект, ориентированный, прежде всего, на юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Он успешно работает с 2007 года и имеет головной офис в Иркутске. Это целиком и полностью отечественная разработка, нацеленная на совершение операций в российских рублях.

Эта платежная система целенаправленно создавалась в качестве транзакционной платформы для веб-ресурсов. По сути, это электронная касса, которую «прикручивают» к интернет-магазину. Она позволяет принимать электронные платежи с пластиковых карт, банковских счетов, кошельков других систем, терминалов, мобильных телефонов в автоматическом режиме — вариантов масса. Вывод средств производится преимущественно на банковские счета и карты.

Работу с системой можно начать буквально через 15 минут с начала регистрации. За регистрацию и привязку кассы к сайту деньги не взимаются, а тарифы на обслуживание — вполне терпимые.

— международная ЭПС, осуществляющая деятельность с 2001 года (правда, в течение десяти лет с момента основания платформа была известна как Moneybookers). Головной офис компании расположен в Лондоне. Сейчас, в связи с изменением политики компании, эта площадка представлена и в России, причем имеют хождение и Skrill-карты, использование которых во всех остальных государствах СНГ невозможно.

Skrill — платежная система, предназначенная, прежде всего, для бизнеса. На этой площадке регистрируются и обычные пользователи: для них пользование функционалом ЭПС практически бесплатно (комиссии минимальны). Это делает Skrill весьма популярным среди фрилансеров со всего мира, а также обеспечивает ему лидерство в сфере онлайн-развлечений.

— специальный платежный сервис, ориентированный преимущественно на фрилансеров. Он позволяет принимать платежи от заказчиков со всего мира с нулевой комиссией. На данный момент эта платформа объединяет свыше полумиллиона простых пользователей, то есть, физлиц, и свыше тысячи компаний. Он оперирует множеством валют, вплоть до гонконгского доллара и индийской рупии.

Сервис относительно молодой, но стремительно развивающийся. Его отличительной чертой является фиксированная комиссия и множество удобнейших инструментов. Процедура регистрации и верификации несложна, система защиты современна, имеется множество приложений, дающих доступ к кошельку со всех гаджетов. Сейчас EPayments тесно сотрудничает с «Яндекс.Деньги» — переводить средства между платежными системами можно всего за 1% от общей суммы.

Перед выбором платежного сервиса обратите внимание на представленность их в вашей стране или регионе. Например, многие представленные здесь платформы недоступны или проблематичны в использовании для граждан России, Украины и прочих держав постсоветского пространства. Представляют практический интерес и прочие моменты: возможности функционала, способы ввода и вывода средств, размеры комиссий, условия верификации и так далее. Нелишним будет поинтересоваться отзывами о сервисе на независимых «отзовиках» (в данном случае имеются в виду все сайты такого типа, а не конкретный одноименный ресурс).

И в качестве финального аккорда позвольте дать вам несколько советов по безопасности:

• Специально для работы и действий в ЭПС создайте почтовый ящик со сложным именем. Лучше всего выбирать авторитетную платформу типа «Гугла» или «Яндекса»: там гарантированно высокая степень защиты. Привяжите почту к мобильному телефону, в случае чего можно будет быстро восстановить утраченный доступ.
• Придумайте сложный пароль из букв и цифр. Можно воспользоваться специальным генератором, который одновременно станет и безопасным хранилищем ключей.
• Периодически меняйте пароли. Меняйте коды доступа хотя бы раз в полгода, а при активном пользовании платежными системами — ежемесячно.
• Храните пароли в надежном месте. В век информационных технологий самым надежным хранилищем информации является мозг пользователя. Однако многосимвольный пароль запомнить сложно, посему лучше воспользоваться дедовским вариантом: просто запишите его на бумаге и спрячьте подальше от посторонних глаз.
• Настройте максимальный уровень безопасности. Можно максимально защитить каждый шаг: от входа в систему до совершения операций. Каждая трансакция должна требовать подтверждения в любом удобном для вас виде: СМС-сообщение, письмо на электронный адрес, код в E-num.
• Регулярно проверяйте компьютер на наличие вирусов. Используйте платные версии антивирусных программ: стоят они недорого, зато обеспечат максимальную безопасность. Потерять на несовершенной защите вы можете гораздо больше, чем сэкономить.
• Никогда не участвуйте в играх типа «волшебного кошелька» и прочих сомнительных мероприятиях, сулящих невообразимые прибыли. Все это мошеннические схемы, рассчитанные на неосторожных пользователей, забывающих о месторасположении бесплатного сыра.

Большинство проблем в использовании платежных систем связано с неграмотностью или невнимательностью самих пользователей. Надеемся, что наша сегодняшняя публикация поможет вам устранить пробелы в знаниях и посодействует беспроблемному использованию ЭПС во всех сферах деятельности.