Betaalsysteem voor particulieren. Betaalsysteem voor particulieren Online betalingen voor particulieren

De laatste tijd krijg ik steeds vaker vragen over betalingssystemen en betalingssysteemaggregators die met individuen werken. Omdat ze erom vroegen, besloot ik wat dieper op dit onderwerp in te gaan en erover te praten op de pagina's van mijn blog.

Iets over de essentie van de vraag:

Sinds federale wet 54 van kracht werd, die zegt dat je overal en altijd online kassa's moet gebruiken. Mensen vroegen zich af of het de moeite waard was om 50.000 euro per jaar te betalen voor dit twijfelachtige genoegen. En we begonnen langzaam naar alternatieven te zoeken. Een van deze alternatieven is de overdracht van betalingen op de site naar de fysieke ruimte. personen Het tweede argument in deze kwestie is dat ik aan de slag wil, begrijp wat wat is en in het algemeen wil proberen wat een online winkel is, en ik heb deze problemen met kassa's nog niet nodig, maar ik moet op de een of andere manier betalingen accepteren.

Als onderdeel van dit artikel zal ik proberen diensten en alternatieven voor individuen op te sommen.

Klassieke betalingsaggregators

In feite zijn er nog maar weinig alternatieven op de markt, aangezien iedereen de volgende parameters nodig heeft: betaling met kaarten, snelle verbinding en stabiliteit. Nadat de aggregatormarkt was vrijgemaakt, bleven er in wezen twee alternatieven over:

Robokassa is een van de oudste betalingsaggregators en een van de meest populaire in zijn tijd. Het werd geruïneerd door vertragingen bij de banken en tegelijkertijd een van de hoogste commissies. Nu fysiek de persoon zal ongeveer 9% moeten betalen voordat het geld op zijn rekening staat. Maar er zijn niet veel alternatieven voor Robokassa.

Nextpay wint aan momentum in verband met federale wet 54. Omdat het misschien de enige is die een min of meer geldig systeem voor rechtspersonen heeft geboden. personen, waarvoor geen chequestempel vereist is. De aggregator werkt ook met fysiek personen, tegen voorwaarden vergelijkbaar met Robokassa, ongeveer 9% commissie en geld op uw rekening.

Dit is waar we het verhaal over aggregators kunnen beëindigen; we moeten begrijpen dat er in werkelijkheid meer zijn, maar dat er niet zoveel zijn die daadwerkelijk volgens dit schema werken, aangezien de alternatieven in wezen niet meer met Rusland werken of een aantal technische problemen ondervinden. moeilijkheden. Het is onwaarschijnlijk dat u tevreden zult zijn met een systeem dat geen betaling kan accepteren.

Rechtstreekse betalingen

De laatste tijd merk ik een verschuiving naar directe betalingen. Wat het is? Dit is wanneer u de diensten van een tussenpersoon in de vorm van een betalingssysteem weigert en overgaat op directe interactie met het betalingssysteem. De voordelen van deze aanpak zijn dat de betalingskosten worden verlaagd, omdat u en de klant alleen de serviceprovisie betalen. Nadelen: uw geld is verspreid over een aantal portemonnees en diensten, waarvan u niet gegarandeerd kunt innen tegen een lage commissie voor u. Maar ik wil opmerken dat de commissie in de meeste gevallen lager zal zijn dan die van de aggregator.

Bootpay is geen dienst, maar een heel CMS, uw individuele aggregator, die op uw hosting wordt geïnstalleerd en de verwerking voor u afhandelt, u configureert het individueel en bingo, betalingen gaan rechtstreeks naar uw portemonnee, ik zou graag willen weten hoe het systeem werkt met bankkaarten, gebruikt geen Yandex-geld of Qiwi om geld van de kaart naar uw portemonnee over te maken. Een heel interessant systeem. Het betaalde systeem kostte op het moment van publicatie $ 18.

Nadelen van het systeem: er is geen integratie met het CMS, dat wil zeggen de data blijft in het systeem en dat is het, maar ik denk dat dit een oplosbaar probleem is.

Nigmapay is een zeer interessante directe betalingsdienst, het werkt volgens het Bootpay-principe, maar het is een dienst, dat wil zeggen dat u niet uw eigen infrastructuur hoeft in te zetten. Bankkaarten worden geaccepteerd via de Yandex Money-service.

Pluspunten: er is al integratie met CMS, je hebt geen eigen infrastructuur nodig, volgens de kameraden van Nygmapey is er een volledig gratis tarief.

Nadelen: Er zijn nog steeds weinig integratiemodules/plug-ins.

Met slechts één betalingssysteem

Ik besloot toe te voegen over het accepteren van betalingen via één betalingssysteem. Die zich voordoet als een webportemonnee.

Qiwi - Qiwi heeft een behoorlijk goede tool waarmee individuen betalingen kunnen accepteren, genaamd de "Name Wallet". Ongeveer 5% en het geld staat op uw bankrekening - hierbij is geen rekening gehouden met het gebruik van een Qiwi-bankkaart. Het voordeel is dat je zowel Qiwi- als bankkaarten kunt accepteren, en ook Qiwi-terminals en mobiele operators zijn inbegrepen, sterker nog, het kan alles vervangen wat er op de markt is.

Yandex Money is een even krachtig alternatief waarmee u het volgende kunt accepteren: kaarten, Yandex Money en betalingen van mobiele operators. Ongeveer 4% commissie en geld op uw account, u kunt de kosten verlagen tot 1% als u een Yandex Money-kaart gebruikt.

In het artikel heb ik het niet over Webmoney en andere portemonnees, omdat je moet begrijpen dat Webmoney alleen voor Webmoney is, en dat andere portemonnees hetzelfde principe belijden, of dat ze volkomen ongelooflijke commissies in rekening brengen die vergelijkbaar zijn met Robokassa

Over het algemeen werkt elk systeem voor het accepteren van geld als volgt:

er wordt een verzoek ontvangen van een internetbron met het betalingsbedrag (meestal door omleiding naar de website van het betaalinstrument);
de koper vult zijn gegevens in en het systeem voert de betaling uit;
het geld wordt binnen enkele dagen overgemaakt naar de rekeningen van de verkoper, minus de servicecommissie.

Om betalingen op de website te kunnen accepteren, moet u een betalingsacceptatiesysteem selecteren, een overeenkomst aangaan en de technische integratie uitvoeren. Het is belangrijk voor een ondernemer om te begrijpen hoe verschillende manieren om betalingen te accepteren werken, en wat zijn keuze beïnvloedt.

Wat wil je weten?

Commissie

Uiteraard zijn de diensten van betalingsacceptatiesystemen niet gratis voor de bedrijfseigenaar. Meestal wordt er een vast percentage van het bedrag van elke transactie in rekening gebracht, gemiddeld 3%. Afhankelijk van het type onderneming, de maandomzet en de aangesloten werkwijze kan dit tarief echter variëren. Zo kunnen categorieën met een hoog risico de kaartbetaling op de site voor minimaal 5-6% activeren en niet bij alle betaalpartners, terwijl een standaard webwinkel hoogstwaarschijnlijk een tarief van 3% zal krijgen.

Het is ook belangrijk om de beperkingen op de omzet te begrijpen: de meeste grote betalingsacceptatiesystemen hebben speciale voorwaarden voor sites met een omzet van >1 miljoen roebel/maand. En omgekeerd kunt u geen verbinding maken met een grote acquisitiepartner als er maandelijks slechts 50.000 roebel via uw website passeert.

Meestal wordt er een commissie in rekening gebracht aan de online service, maar sommige betalingsacceptatiesystemen voor online winkels bieden aan om het verwijderen van een commissie van de koper in te stellen. Die. het betalingsbedrag voor u in de websitecatalogus verandert feitelijk niet en de koper betaalt iets meer.

Soms zijn er betalingssystemen met abonnementskosten, zonder % van elke transactie. Als er niet elke dag aankopen op uw website worden gedaan, raden wij u aan dergelijke oplossingen te vermijden, aangezien deze absoluut niet voordelig voor u zijn. Vergelijkbaar met een betaalde verbinding: vaak verhuizen nieuwkomers in de detailhandel van partner naar partner tijdens de eerste keer dat de site actief is. Het bedrag dat je bij de start hebt uitgegeven, wil je natuurlijk niet kwijtraken.

Verbinding

Ongeacht het type betalingsacceptatietool zijn er verschillende opties om verbinding te maken en betalingen op de site te accepteren.

A) Direct - u sluit met elk betaalsysteem afzonderlijk een overeenkomst. Dit geeft u vaak toegang tot de beste commissietarieven, maar het kost meer tijd als u verschillende opties nodig heeft.

B) Via een aggregator - u kunt één overeenkomst sluiten, één technische integratie uitvoeren en op verschillende manieren tegelijk betalingen op de site gaan accepteren. Helaas zal het commissiepercentage in dit geval 0,5-1,5% hoger zijn dan bij een directe verbinding, maar u bespaart zowel tijd als middelen - betalingsintegrators hebben vaak een veel betere klantenondersteuning, vooral voor kleine bedrijven.

Technische integratie

Integratie verhoogt op geen enkele manier de kosten voor het onderhouden van het betalingsacceptatiesysteem; er wordt alleen commissie in rekening gebracht voor betalingen. De integratiemogelijkheid heeft echter invloed op het gemak en de conversie van het betaalproces op uw website.

De eenvoudigste optie zou zijn om via een omleiding verbinding te maken met de website van de betalingspartner. Als deze optie is geselecteerd, hoeven uw technische specialisten vrijwel niets te configureren - u kunt binnen een paar minuten beginnen met het accepteren van betalingen op de site! Houd er rekening mee dat dit voor de gebruiker de meest ongemakkelijke en wantrouwige optie is, die geen erg positief effect zal hebben op de conversie naar een succesvolle betaling.

Als uw site echter op een van de populaire CMS'en is geïmplementeerd, let dan op systemen of aggregators die speciale modules hebben. Zo ontdekt u meer mogelijkheden om het betaalproces op uw website te verfijnen (op maat te maken).

En tot slot: als u over een hele staf programmeurs beschikt en uw site helemaal opnieuw is geschreven, is het zinvol om verbinding te maken via de API van het betalingssysteem. Deze optie zal meer tijd vergen om verbinding te maken, maar in de toekomst zal het u in staat stellen de conversie te maximaliseren dankzij een nauwere integratie in uw website: een betalingsformulier in uw pagina insluiten, een deel van de gegevens invoeren om een bewerking in uw interface te voltooien, nee omleidingen en andere opties.

Welke betalingssystemen zijn er op de markt?

Laten we dus eens kijken naar de belangrijkste soorten hulpmiddelen:

Internet-acquisitie

Het accepteren van betalingen met bankkaarten. De meest populaire en handige manier om betalingen op de site te accepteren. Een directe verbinding met banken is voor kleine bedrijven vrijwel onmogelijk. Daarom raden we aan gebruik te maken van de diensten van aggregators of verwerkingscentra (in wezen een aparte categorie van aggregators die specifiek gespecialiseerd zijn in kaarttransacties).

Als u rechtstreeks verbinding wilt maken met de bank, vergelijk dan de tarieven van banken voor internetaanwinst. Als u een grotere verscheidenheid aan betalingen nodig heeft, bekijk dan de TOP betalingsaggregators.

Internet-portemonnees

De meest talrijke klasse betalingssystemen. De gebruiker maakt een ‘portemonnee’ (account) aan in het systeem, geeft persoonlijke gegevens aan en krijgt toegang tot betaling voor goederen, diensten en fysieke overdrachten. personen. Als een dergelijke betaalmethode aan de site is gekoppeld, wordt de betaler bij betaling een factuur voor betaling naar het systeem gestuurd. Tijdens het betalingsproces kunnen online portemonnees om aanvullende bevestiging van de transactie vragen, vergelijkbaar met 3DSecure bij het verwerven van transacties. Voor online portemonnees zijn er wettelijke beperkingen op het betalingsbedrag (federale wet 115): niet meer dan 15.000 roebel. voor betalers die de identificatieprocedure niet hebben voltooid.

De meest populaire online portemonnees in Rusland: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. De bekendste internationale elektronische munteenheid is Bitcoin.

Betaalterminals

Een zeer dure betaalmethode: commissietarieven kunnen oplopen tot meer dan 10%! In afgelegen nederzettingen is het echter vaak mogelijk om een aankoop alleen online te betalen via een offline terminal. De belangrijkste parameter van een terminalnetwerk is de geografische dekking.

Houd er rekening mee dat terugbetalingen voor deze betaalmethode veel moeite vergen en dat uw klanten ongeveer een week moeten wachten op terugbetaling. Bovendien is er voor terminalbetalingen ook een limiet op het bedrag van een eenmalige betaling: 15.000 roebel. Er zijn echter gevallen waarin het verbinden van een dergelijk betalingssysteem voor een website de zakelijke kansen aanzienlijk kan vergroten.

Postdiensten

Een extra manier om de geografie van aankopen uit te breiden is door Russische post- of bezorgdiensten aan te sluiten. Betaling voor de aankoop vindt plaats na ontvangst van de bestelling. Het is redelijker om deze manier van betalen via een aggregator te implementeren: er kunnen omzetbeperkingen gelden en de API is behoorlijk complex qua implementatie.

internetbankieren

De betaalmethode lijkt qua betaalproces sterk op online portemonnees, maar heeft een bijzonderheid: de factuur wordt niet naar de portemonnee verzonden, maar naar de bankrekening van de betaler.

Veel betalers geven de voorkeur aan deze betaalmethode omdat ze geen kaartgegevens hoeven in te voeren, wat niet altijd veilig is. Helaas is een directe verbinding voor kleine winkels vaak niet beschikbaar vanwege beperkingen op de maandelijkse omzet, vergelijkbaar met verbinding met internet.

Betaling vanaf het saldo van uw mobiele telefoon

Voor kleine bedragen is betalen vanaf uw telefoonsaldo erg handig. Deze betaalmethode wordt vooral veel gebruikt bij kansspeldiensten. Er zijn verschillende betalingsmogelijkheden.

Er zijn een aantal aanbieders van mobiele betalingen die optreden als tussenpersoon tussen de mobiele operator en de dienstverlener. Elke aanbieder heeft per operator en regio een eigen systeem van tarieven en instellingen. Wanneer u verbinding maakt via een aggregator, komen er verschillende betalingsgateways beschikbaar voor de winkel, afhankelijk van de behoeften van het bedrijf. Voor alle soorten betalingen vanaf een mobiele telefoon zijn er limieten voor eenmalige betalingen, meestal tussen 1 en 5000 roebel.

Contant geld

Zelfs als we rekening houden met de statistieken van een toename van de omzet van kaarttransacties in de afgelopen jaren, geven sommigen er nog steeds de voorkeur aan om goederen en diensten contant te betalen. Dergelijke diensten worden vaak geleverd door communicatiewinkels, bijvoorbeeld Svyaznoy en Euroset.

Leningen

Een nieuwe betaalmethode op de markt voor de site: goederen op krediet kopen met bevestiging van de lening bij de bank online. De winkel integreert met de bank die de dienst levert of met een aggregator. Tijdens het aankoopproces verstrekt de klant alle door de bank vereiste gegevens en ontvangt hij een voorlopige goedkeuring voor de lening. Het contract wordt binnen enkele dagen gesloten zonder tussenkomst van de winkel. Nadat de lening succesvol is verstrekt, stelt de bank de winkel via API op de hoogte en ontvangt de klant zijn bestelling.

Daarom hebben we gekeken naar de basisconcepten van het accepteren van betalingen via internet. We raden u aan slechts 2-3 populaire betalingssystemen aan te sluiten, zodat u via de site betalingen van een zo groot mogelijk deel van uw publiek kunt accepteren. Helaas maken beginnende bedrijfseigenaren vaak dezelfde fout: ze besteden veel tijd aan het verbinden van alle mogelijke opties, terwijl ze alleen betalingen met bankkaarten konden accepteren en vanaf het allereerste begin van de internetdienst winst konden maken.

Het materiaal zal nuttig zijn voor degenen die een bedrijf starten waarbij betalingen op een website of in een mobiele applicatie worden geaccepteerd. De Main Mine-service heeft informatie verzameld over de functionaliteit en tarieven van 10 populaire services voor het accepteren van online betalingen in Rusland. Informatie werd verzameld van officiële websites, maar ook van servicevertegenwoordigers.

In het begin zullen we het hebben over de basisconcepten, zodat degenen die ongeduldig zijn of bekend zijn met het onderwerp onmiddellijk naar de sectie "Functionaliteit en voorwaarden" kunnen gaan

Terminologie
Steekproef
Functionaliteit en voorwaarden
Tarief
Kant-en-klare oplossingen

Betaalinstrumenten overwogen

De meest populaire betalingsoplossingen in Rusland zijn geselecteerd:

Bankkaarten VISA, MasterCard, MIR zijn de meest voorkomende en universele betaalmiddelen. Alle onderzochte betalingsaanbieders hanteren voor de genoemde systemen dezelfde commissie. Voor systemen die exotischer zijn voor Rusland, zoals UnionPay, JCB, American Express, geldt doorgaans een hogere commissie.
Elektronisch geld Webmoney is een onmisbaar betaalmiddel als u een freelance wissel- of andere dienst voor zelfstandigen op internet heeft.
Elektronisch geld VISA QIWI Wallet - als u met een ouder publiek en/of de meest afgelegen plaatsen in Rusland werkt, moet u Qiwi eens nader bekijken: u kunt ermee werken via een ontwikkeld netwerk van betaalterminals of een mobiele telefoonaccount, zonder überhaupt internet te gebruiken.
Elektronisch geld Yandex.Money is eenvoudig, handig, populair.

Terminologie

Merchant is een onderneming, individuele ondernemer of particulier die een online betaaldienst aansluit.
Een betalingsaggregator is een tussenpersoon waarmee u, binnen het kader van één overeenkomst, meerdere betaalinstrumenten die via zijn betalingsgateway werken, tegen betaling kunt accepteren. De aggregator gaat een overeenkomst aan met betaalsystemen, en u gaat een overeenkomst aan met de aggregator. Ook is het mogelijk om een tripartiete overeenkomst af te sluiten met het betalingssysteem. Aanbevolen voor startende bedrijven - minder integratieproblemen en papierwerk. De aggregator telt zijn commissie op bij de PS-commissie, maar krijgt een grote korting vanwege de omzet, dus directe aansluiting in de beginfase is niet altijd een winstgevender oplossing.
Een betalingsgateway is een tussenpersoon die een directe verbinding biedt met het betalingssysteem; alle transacties verlopen via de gateway van de tussenpersoon. U heeft een overeenkomst met de intermediair, met de overnemende bank en met alle PS's die u van plan bent te accepteren.
Een betalingsintegrator is een tussenpersoon die zorgt voor een directe verbinding met het betalingssysteem, waarbij alle transacties rechtstreeks via het systeem van de bank lopen. De betalingsgateway bevindt zich ook aan de kant van de bank. U heeft een overeenkomst met de intermediair, met de overnemende bank en met alle PS's die u van plan bent te accepteren.
Internet acquirer is een bank die kaartacceptatiediensten aanbiedt. Bij hoge snelheden is een directe verbinding met de bank gerechtvaardigd. Voor grote bedrijven is het zinvol om meerdere banken rechtstreeks aan te sluiten om de kaart bij de uitgevende bank aan te schaffen en zo een extra korting te ontvangen.
CCP - kassaapparatuur, in dit materiaal een online kassa of een cloudkassa, overeenkomend met 54-FZ
OFD is een fiscale gegevensoperator die informatie over voltooide verkopen doorgeeft aan de federale belastingdienst
Terugbetaling (Engels) is een vrijwillige teruggave van een betaling door een handelaar aan een koper op verzoek van laatstgenoemde.
Chargeback is een transactie die wordt betwist door de klant van de handelaar, waarbij de uitgevende bank de betaling terugstuurt naar de klant door gedwongen afschrijving van de rekening van de handelaar of betalingsprovider, afhankelijk van de voorwaarden van de overeenkomst.

Steekproef

Ter beoordeling hebben we populaire services geselecteerd die:

deelnemen aan verschillende beoordelingen,
tarieven publiceren in het publieke domein.

Laten we hieronder snel kijken:

Dienst Type,
nieuwe posities in kijkcijfers,
eigenaardigheden,
besluiten over wijzigingen in 54-FZ.

Iets over het laatste punt: volgens de laatste wijzigingen in de Russische wetgeving zijn online winkels verplicht om online gegevens over voltooide verkopen naar de belastingdienst te verzenden via een kassa die met internet is verbonden. Kunnen we zeggen dat de betaling wordt geaccepteerd door de online betaaldienst? Nee. In dit opzicht worden de meeste handelaren geconfronteerd met de vraag: hoe kunnen een kassa en een betalingstussenpersoon worden geïntegreerd. Laten we eens kijken welke oplossingen de services bieden.

Internetovername van Freedom Finance Bank

In tegenstelling tot grote kredietinstellingen kan een kleine, moderne private bank elke klant een eersteklas service en een individuele benadering bieden.

Freedom Finance Bank, een divisie van de gelijknamige investeringsmaatschappij (een van de top 10 makelaars in Rusland, genoteerd aan de Nasdaq), biedt gunstige voorwaarden voor internetacquisitie, terwijl het invullen van de benodigde documenten een minimum aan tijd kost.

Om de internetacquisitiedienst te activeren hoeft een bedrijf niet eens een lopende rekening bij Freedom Finance Bank te hebben. Het is niet nodig om uw kassa aan te schaffen en te integreren, alles komt uit de doos met de nodige instellingen.

De bank ondersteunt betalingen met kaarten van de meest populaire betalingssystemen: Visa, MasterCard en Mir, terwijl ze een eigen technologieplatform en een eigen oplossing gebruikt om frauduleuze transacties te voorkomen. De dienst voldoet aan de PCI DSS-beveiligingsstandaard en maakt tevens gebruik van 3-D Secure™. Wanneer de klant voor aankopen betaalt, wordt het geld onmiddellijk op de rekening bijgeschreven, hetzelfde geldt voor retourzendingen - op deze manier wordt het bedrijf niet geconfronteerd met problemen aan het einde van de factureringsperioden.

Een van de belangrijkste voordelen van de dienst is een eenvoudige en snelle verbinding; de klant hoeft slechts een paar minuten te besteden aan het invullen van de aanvraag, en de bank doet de rest. Aansluiten is geheel gratis en u kunt gebruik maken van de dienst op de dag dat u uw aanvraag indient. De klant kan het platform ook volledig integreren in de structuur van zijn website. Op de betaalpagina kunt u het ontwerp aanpassen aan de huisstijl van het bedrijf.

Beheer van internetacquisitie is beschikbaar in de mobiele applicatie van de bank. Trouwens, als aan de eis van een minimale handelsomzet wordt voldaan, verbindt Freedom Finance Bank contante afwikkelingsdiensten en internetbankieren met gratis acquisitie.

Laat een verzoek achter op de website van de bank en profiteer van alle voordelen van samenwerking:

Individuele benadering van uw bedrijf
Uitgebreide statistieken over transacties in uw persoonlijke account
Directe stortingen en onmiddellijke terugbetalingen
Mogelijkheid tot integratie met het CRM-systeem van de klant, waarbij de orderstatus wordt weergegeven
Gebruik uw branding op de betaalpagina
Provisieafschrijvingen instellen: van de klant, van de winkel, gecombineerd
Hoge beveiligingsstandaarden: PCI DSS en 3DSecure. Bescherming van klanten tegen herhaalde kosten
Berekening van rente over het saldo op een lopende rekening in Russische roebels bij FFIN Bank (als er een geldige internetacquiringovereenkomst is)

De bank hanteert flexibele tarieven voor deze dienst, afhankelijk van de categorie aangekochte goederen en het gebruik van bepaalde betaalsystemen; de minimale commissie bedraagt slechts 0,9% van het transactiebedrag.

FONDY is een betalingssysteem waarmee u verschillende betaalmethoden aan een website of mobiele applicatie kunt koppelen, de mogelijkheid om betalingen te controleren kunt uitbreiden en de veiligheid kunt verbeteren. Zodra een zakenman met het platform gaat werken, biedt hij klanten de mogelijkheid om bestellingen in een van de 30 valuta's te betalen.

U kunt betalingen accepteren met bankkaarten, elektronische systemen en mobiele Apple Pay-portemonnees. Verbinding maken met de betalingsacceptatiedienst is gratis: u kunt een betaalknop toevoegen, een betaalmodule gebruiken of online factureren. Er zijn handige analysetools beschikbaar om uw financiële toestand te monitoren.

Elke gebruiker van het betalingsplatform krijgt extra mogelijkheden om zijn bedrijf uit te breiden:

synchronisatie van betalingsprocessen met API-integratie om alle betalingsfasen te automatiseren;
het bevriezen van geld op de kaart van de klant gedurende maximaal 25 dagen, wat de ondernemer met één klik kan afschrijven of terugbetalen;
automatisch invullen van gegevens als de klant opnieuw contact opneemt;
het mogelijk maken van regelmatige afschrijving van geld op een vaste datum voor diensten die op abonnementsbasis werken;
bescherming met behulp van een beproefd antifraudesysteem, 3D-Secure-technologie en SSL/TLS-codering.

Er is een mobiele applicatie ontwikkeld om het betalingsverkeer te controleren, ongeacht locatie en tijdstip. De gebruiker kan de financiële toestand van het bedrijf, conversies en individuele transacties bestuderen. Als gevolg hiervan vervangt het gebruik van één platform tientallen diensten, vereenvoudigt het de transactieverwerking en biedt het toegang tot internationale markten.

VsePlatezhi (NPO Perspektiva (LLC))

Werkformaat:

Met een universele betalingsgateway kunt u betalingen op uw website accepteren onder een internetacquisitieovereenkomst. Het enige dat u van uw kant hoeft te doen, is het eens worden over de vormgeving van het formulier en de code voor het betalen voor diensten op uw website plaatsen.

De betaler (uw gebruiker) selecteert de betaalmethode per bankkaart, voert de betalingsgegevens in en wordt naar het kaartgegevensinvoerformulier geleid. Na het uitwisselen van verzoeken met de verwervende bank en betalingssystemen, verzendt de gateway informatie over de betalingsstatus naar de gebruiker en handelaar (succesvol/mislukt, in geval van een fout een beschrijving van de fout).

Alle uitgevoerde transacties worden door de handelaar bijgehouden in een handig persoonlijk account online.

Ondanks zes jaar ervaring in het veld lanceerde NPO Perspektiva zijn internetacquisitiedienst pas dit jaar en is daarom nog niet vertegenwoordigd in de kijkcijfers. Het aanbod wordt volledig ontwikkeld in overeenstemming met de wensen van de klant. Het bedrijf betreedt de markt met gunstige tarieven en is zeer flexibel in het inspelen op de wensen van de klant.

54-FZ: De ontvanger van de gelden op grond van de overeenkomst met de handelaar is de VZW “Perspectief”, hiermee kunt u legaal betalingen accepteren zonder kassa van de handelaar. Opslag, encryptie en bescherming van fiscale documenten vindt plaats aan de zijde van de NPO Perspektiva. Betaalopdrachten worden dagelijks naar de Bank of Russia verzonden. Indien nodig worden alle benodigde documenten aan de handelaar verstrekt.

Kenmerken en kenmerken:

Gunstige tarieven: van 0,8% tot 3,5% afhankelijk van de maandelijkse omzet en het werkterrein van de handelaar. Details worden individueel besproken.
Eigen antifraudesysteem.
Supergemak voor de betaler: automatisch invullen, hints, invoermaskers, automatische controle van het kaarttype, veldvalidatie.
Gemakkelijk betalen vanaf mobiele apparaten dankzij adaptieve lay-out. De gegevensinvoerpagina past zich aan de schermbreedte aan.
Het product ziet er helemaal van jou uit: jouw logo, personalisatie, contacten.
Vriendelijke en professionele ondersteuning 24/7/365 voor zowel handelaar als betalers.
Persoonlijke manager en snelle oplossing bij eventuele problemen, ongeacht de omzetomvang.
Beveiligingslicentie voor internationale betalingssystemen Visa en MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Gespecialiseerde licentie van de Centrale Bank van de Russische Federatie voor het uitvoeren van banktransacties met geld in roebels voor niet-bancaire kredietorganisaties nr. 3532-K gedateerd 21 juli 2015.

Netto salaris

Betalingsaggregator.

4e plaats - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report-onderzoek).

54-FZ: de handelaar moet een kassa aanschaffen die compatibel is met zijn CMS, of een overeenkomst sluiten met ATOL (er is een gezamenlijke oplossing ontwikkeld), en een overeenkomst aangaan met de OFD. Als u niet bent geconfigureerd om de bestelstatus automatisch te wijzigen in 'betaald' wanneer u informatie ontvangt over een succesvolle transactie van NetPay, zullen de specialisten van het bedrijf het evenement zelf opzetten.

Eigenaardigheden:

Er zijn geen limieten op het aantal transacties.

Betaling

Internationaal verwerkingscentrum (Payment LLC)

De gezamenlijke oplossing met kassafabrikant PayKiosk en de online kassaservice Orange Data omvat:

Terbeschikkingstelling van onlinekassa's;
Fiscale opslag per kassa;
Internetacquisitie, alternatieve betaalmethoden en moderne betaalinstrumenten Apple Pay, Android Pay en MasterPass by MasterCard, alle transacties, ongeacht de betaalmethode, worden verwerkt door online kassa's;
Installatie van kassa's met FN op beveiligde oranje dataservers;
Verbinding met OFD-Ya voor verzending van fiscale gegevens;
Online cheques in realtime naar de federale belastingdienst verzenden;
Het verzenden van een elektronische versie van het ontvangstbewijs naar de koper.

Schema van werk

Diensten en functies

Internetverwerving in Rusland en de rest van de wereld, grensoverschrijdende betalingen
Verwerking en afwikkeling in lokale valuta in het GOS, Europa, de VS en het Midden-Oosten
Alternatieve betaalmethoden
Apple Pay
Android Pay
Masterpass met Mastercard
Eigen fraudebestrijding
Online lenen
Het vasthouden van fondsen
Terugkerend
Geeft terug
Betalingen met kaarten aan particulieren
p2p-overdrachten
Marktplaatsen
Online kassa's (54-FZ)
Kant-en-klare modules voor integratie met de 7 populairste CMS

Bied

Van 0,7% tot 4% afhankelijk van branche, omzet en betaalwijze

PayAnyWay

Betalingsaggregator (NPO MONETA.RU).

Onlangs hebben ze het basistarief verlaagd van 2,9 naar 2,7%, en vanaf een omzet van 3 miljoen roebel/maand van 2,7 naar 2,5%.

6e plaats - Beoordeling van betalingsaggregators 2016 (Tagline-onderzoek),
3e plaats - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report-onderzoek),
1e plaats - Beoordeling van betalingsaggregators 2016 (Shopolog-onderzoek).

54-FZ: we hebben een SDK en een “Cashier Module”-plug-in voorbereid voor het populaire CMS, dat ook werkt met ATOL Online en Modul.Kassa en waarmee u informatie over betaalde bestellingen en retouren naar de kassa van de klant kunt sturen.

Eigenaardigheden:

Verbinding vanaf 1 dag.
Een API waarmee handelsplatforms de schikkingen tussen kopers en leveranciers aan hun kant zo kunnen organiseren dat ze er niet aan deelnemen: alle schikkingen en interne facturering worden verzorgd door PayAnyWay, en het platform heeft de mogelijkheid om fondsen te beheren, incl. om veilige B2C- of C2C-transacties uit te voeren. Handelsplatformen zijn geen deelnemer aan schikkingen en worden geen betaalagent.
Met dit werkschema is de site niet onderworpen aan 54-FZ en hoeft er geen cheque te worden afgegeven.

PayKeeper

Betalingsintegrator.

6-7 plaats - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report-onderzoek).

54-FZ: PayKeeper kan werken in de modus van het automatisch verzenden van betalingsgegevens naar de fiscale gegevensoperator door integratie met een van de cloudoplossingen: ATOL Online (3000 roebel/maand, cloud), PayKiosk (1600 roebel/maand, cloud), Klasse365 (350 wrijven/maand, nodig aan uw eigen kassa).

Eigenaardigheden:

Laagste commissie door gebruik van een technische oplossing aan de kant van de bank.
Er zijn aansluitkosten.

Betaler

24/7 ondersteuning voor verkopers en kopers.
Ondersteunt AndroidPay.

54-FZ: Samenwerken met ATOL. Werkschema: de handelaar stuurt gegevens over de voltooide aankoop naar Payler, Payler stuurt de gegevens naar ATOL, ATOL stuurt deze naar de federale belastingdienst, OFD en naar de koper.

Betaalmeester

Betalingsaggregator.

Het Webmoney-project is klaar om de beste commissie te bieden voor het accepteren van de gelijknamige elektronische valuta.

Volgens het Market Adjustment Research Center (MARC) is vanaf het vierde kwartaal van 2016 1,9% van de Runet-sites die online betalingen accepteren, verbonden met PayMaster.

12e plaats - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report-onderzoek),
4e plaats - Beoordeling van betalingsaggregators 2016 (Shopolog-onderzoek).

54-FZ: zorgt voor de interactie met het OFD, de kassa en financiële boekverkopers en regelt indien nodig de ontvangst van een elektronische handtekening. Klanten kunnen een verzoek tot aansluiting indienen - bepaling aantal kassa's, financiële functies, technische integratie wordt uitgevoerd door PayMaster, kant-en-klare modules voor het CMS zijn in de updatefase.

Eigenaardigheden:

Laagste commissie voor Webmoney.

BetaalOnline

Betalingsgateway.

2e plaats - Beoordeling van betalingsgateways 2016 (Tagline-onderzoek),
5e plaats - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report-onderzoek),
8e plaats - Beoordeling van betalingsaggregators 2016 (Shopolog-onderzoek).

54-FZ: een persoonlijke manager helpt u tijdens het updateproces uw bedrijf te integreren met de ATOL cloudkassa en CMS-modules.

Eigenaardigheden:

Mogelijkheid tot betalingsroutering, zelfs in Europa (PayVision-partner).
Betaling op krediet met volledige betaling aan de handelaar de volgende dag.

Robokassa

Betalingsaggregator.

Een van de eerste betalingsaggregators in Rusland, de tweede meest voorkomende na Yandex Cashier, waaraan het in 2016 de palm gaf, grotendeels vanwege problemen met Ocean Bank.

Volgens het Market Adjustment Research Center (MARC) is vanaf het vierde kwartaal van 2016 10,3% van de Runet-sites die online betalingen accepteren, verbonden met Robokassa.

2e plaats - Beoordeling van betalingsaggregators 2016 (Tagline-onderzoek),
27e plaats - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report-onderzoek),
7e plaats - Plato-beoordeling aggregators 2016 (Shopolog-onderzoek).

54-FZ: er zijn verschillende opties voorbereid:

Bij gebruik van Robo.market: de dienst fungeert als agent voor het aantrekken van kopers voor het product; het gebruik van een kassa is niet vereist.
Betaling kan geschieden door middel van een niet-contante overboeking in opdracht van een particulier. Dit vergt veranderingen in de boekhoudpraktijken. Het gebruik van CCT is niet vereist.
Integratie met cloud CCP van ATOL.
Voor handelaren die kassasystemen hebben aangeschaft, worden modules voor het CMS bijgewerkt zodat ze correct werken.

Eigenaardigheden:

Uw eigen gratis marktplaats, waardoor de handelaar geen problemen meer heeft met 54-FZ.
Gratis klantenondersteuning voor kopers 24/7.
Ze werken met individuen.

Enkele kassa Wallet One

Betalingsaggregator.

Volgens het Market Adjustment Research Center (MARC) is vanaf het vierde kwartaal van 2016 3,6% van de Runet-sites die online betalingen accepteren, verbonden met Wallet One.

7e plaats - Beoordeling van betalingsaggregators 2016 (Tagline-onderzoek),
19e plaats - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report-onderzoek),
3e plaats - Beoordeling van betalingsaggregators 2016 (Shopolog-onderzoek).

54-FZ: besluit in voorbereidingsfase.

Eigenaardigheden:

Er is een C2C-oplossing voor uitwisselingen “Transactie zonder risico”.
Ze werken met individuen.
Er is volledige integratie met Viber.
Rollen instellen in uw persoonlijke account.

Yandex-kassier

Betalingsaggregator.

Yandex.Money-project. In staat om om voor de hand liggende redenen de laagste commissie te bieden voor het accepteren van Yandex.Money.

Volgens het Market Adjustment Research Center (MARC) is vanaf het vierde kwartaal van 2016 29,6% van de Runet-sites die online betalingen accepteren, verbonden met Yandex.Checkout - dit is het grootste cijfer.

1e plaats - Beoordeling van betalingsaggregators 2016 (Tagline-onderzoek),
2e plaats - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report-onderzoek),
5e plaats - Beoordeling van betalingsaggregators 2016 (Shopolog-onderzoek).

54-FZ: samenwerken met ATOL Online. Als de kassa bij de belastingdienst is geregistreerd en er een overeenkomst is met het OFD, kan de handelaar overstappen op een uitgebreid protocol dat de overdracht van cheques aan het OFD mogelijk maakt, evenals het doen van terugbetalingen. Modules voor populaire CMS zullen vanaf 1 juli in overeenstemming worden gebracht. Als u de betaling niet met de site integreert, volstaat het om het gebruikte type kassa aan te geven.

Eigenaardigheden:

Mogelijkheid tot betaling via QR-code.
Integratie met andere Yandex-services via Y.CMS: Y.Metrika (voor gegevensverzameling), Y.Market (voor het boeken van goederen volgens CPC- en CPA-modellen).
Gratis SSL-certificaat.
AndroidPay-ondersteuning.
Integratie met JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Overnemende bank met eigen verwerkingscentrum. Doorgaans staan banken niet te trappelen om met kleine bedrijven samen te werken, en zelfs niet voor een dienst met relatief lage marges, namelijk internetacquisitie. Tinkoff Bank besteedt aandacht aan kleine bedrijven, innovatie en openheid. Op de website van de bank, een van de weinige, kun je open tarieven zien voor internetacquisitie, dus we nemen deze mee in de review. Tinkoff accepteert geen elektronisch geld als betaalmiddel, maar belooft dit tegen het einde van het jaar te verhelpen.

De bank kent twee tariefschalen: basis en basis met uitgebreide ondersteuning. Deze laatste heeft een hogere commissie, maar bankmedewerkers helpen je de eerste 6 maanden met consulten, maar je moet het nog zelf aansluiten. Na 6 maanden stapt u automatisch over op het basistarief, waarvan de commissie op de kaarten wordt gebruikt.

24e plaats - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report-onderzoek).