De beste betalingssystemen, elektronisch geld en cryptocurrencies. Elektronisch geld: waarde, soorten, vooruitzichten

Hallo, beste lezers van de blogsite. Elektronisch geld wordt steeds meer een onderdeel van ons leven. Dit heeft vooral met elkaar te maken, wat nu een van de meest noodzakelijke eigenschappen van ons leven is geworden.

Bovendien heeft hij al lang het niveau overschreden waarop we daar alleen maar kennis opdeden. Nu leven we online - we communiceren, kopen, verkopen, betalen voor diensten, maken vrienden, enz., enz. Het is heel logisch dat in deze omgeving hun eigen systemen van wederzijdse betalingen ontstaan, waardoor ze afstand kunnen nemen van primitieve ruilhandel.

Op dit moment zijn er alleen al in Rusland enkele tientallen betalingssystemen, en zelfs meer in de wereld. Natuurlijk zijn ze niet allemaal bekend, maar juist het feit dat er concurrentie is, geeft gewone gebruikers van elektronische betalingen (allerlei goodies om te verleiden), wat misschien niet zou hebben bestaan ​​als er geen gevecht om de klant was geweest.

Het zal natuurlijk niet mogelijk zijn om alle spelers in één artikel te behandelen (en er is nog steeds een wilde opwinding om hen heen, waarover ik in een aparte publicatie schreef), maar we zullen zeker de meest populaire overwegen. Aan het einde van de publicatie nodig ik u ook uit om te stemmen op de internetvaluta die u persoonlijk verkiest.

Drie toonaangevende betalingssystemen in Rusland

Het begon allemaal heel lang geleden (voornamelijk aan het einde van het laatste en het begin van dit millennium). In die tijd begonnen de monetaire betrekkingen zich actief te ontwikkelen op internet (elektronische handel, enz.) en de enige beschikbare betaalmethode waren plastic kaarten. De opkomst van internetgeldopties heeft het mogelijk gemaakt om het proces van betalen en ontvangen van betalingen via het netwerk (zonder het huis te verlaten) aanzienlijk te vereenvoudigen.

Maar niet alleen op internet, want nu bieden verschillende elektronische portemonnees u de mogelijkheid om deze niet alleen te gebruiken voor alle handelingen op internet, maar ook in het echte leven. Bijvoorbeeld een systeem gekoppeld aan een rekening, waarmee je in het echt je aankopen kunt betalen (supermarkt, boetiek, tankstations en andere plekken waar met kaarten wordt betaald). In feite bieden veel betalingssystemen al soortgelijke diensten aan.

In Rusland kan dat belicht 3 toonaangevende betalingssystemen, maar ik denk dat het onwaarschijnlijk is dat ze op hun strikte plaatsen kunnen worden geplaatst. In elk individueel geval moet u precies kiezen op basis van uw behoeften.

Qiwi is bijvoorbeeld echt een ‘mensensysteem’ en iedereen die weet wat betaalautomaten zijn, werkt ermee. Tegelijkertijd wordt WebMoney gebruikt door bijna iedereen die geld verdient in het Russisch sprekende deel van RuNet. Zowel Yandex Money als andere elektronische portemonnees hebben hun eigen publiek. Maar eerst dingen eerst.

Qiwi-betalingssysteem

Als de belangrijkste klachten over het werken met Qiwi (en vele andere systemen) betrekking hebben op het werk van hun technische ondersteuningsdienst, dan is het grootste probleem het WebMoney-betalingssysteem. Persoonlijk heb ik dit probleem voor mezelf opgelost, waardoor ik geen enkele betaling of autorisatie op sites kan uitvoeren zonder deze actie op mijn mobiele telefoon te bevestigen (u ontvangt een bevestigingscode in de vorm van sms of u installeert een speciale applicatie op uw telefoon om het te genereren).

Ook hangt de veiligheid en beveiliging van dit elektronische geld af. Er zijn er verschillende, en ik heb over sommige ervan ooit in detail geschreven:

U moet ook begrijpen dat er binnen dit systeem verschillende internetvaluta's circuleren. Valuta's zijn uiteraard voorwaardelijk (in feite zijn dit slechts titeleenheden), maar zijn strikt gebonden aan de officiële wisselkoers van de echte valuta die ermee samenvallen (fiatgeld).

De belangrijkste zijn natuurlijk dollars (WMZ) en roebels (WMR), maar euro's (WME), hryvnia (WMU), Wit-Russische roebels (WMB), enz. Zijn ook heel vaak in omloop ontstaat. Lees in het onderstaande artikel wat de meest winstgevende manieren zijn om dit te doen.

Elektronisch Yandex-geld

Persoonlijk trekt dit systeem mij aan omdat het kan koppel een plastic kaart van Yandex aan uw portemonnee, zodat u er vervolgens mee kunt betalen in de winkel en op alle andere plaatsen waar MasterCard wordt geaccepteerd. In dit geval is de rekening op de elektronische portemonnee gelijk aan het saldo op de kaart en wordt er voor dergelijk gebruik geen rente in rekening gebracht (alleen bij het opnemen van geld aan een geldautomaat wordt een commissie in rekening gebracht). Naar mijn mening is dit een erg handige manier om centen op te nemen die je op internet hebt verdiend.

Met dit betalingssysteem kunt u op verschillende manieren geld storten en opnemen, en voor veel diensten en goederen betalen. Er is een mobiele telefoonapplicatie waarmee u gemakkelijk met uw e-wallet kunt werken zonder dat u een browser hoeft te downloaden. Lees hierover in het algemeen het meegeleverde artikel.

8 beste elektronische betalingssystemen ter wereld

– Ooit was de Payoneer Mastercard de enige acceptabele manier om geld op te nemen dat verdiend werd door freelancers en effectenhandelaren in het buitenland. Tegenwoordig zijn er al heel wat soortgelijke systemen verschenen, maar er is nog steeds veel vraag naar Payoneer (of Pioneer), omdat veel burgerlijke uitwisselingen en sites om geld te verdienen er alleen mee samenwerken.

Het belangrijkste kenmerk van het systeem is het ontvangen van een merkkaart en het opnemen van in het buitenland verdiend geld via elke geldautomaat ter wereld. Hoewel je nu geld van je Payoneer-rekening rechtstreeks kunt opnemen naar een rekening bij een lokale bank en met een niet erg hoog commissiepercentage, willen velen hun inkomsten niet aan de bank tonen en de kaart gebruiken, omdat deze niet is gekoppeld aan een bankrekening (prepaid) en er zijn geen problemen. Alleen bij het gebruik ervan mogen er geen problemen zijn met de belastingdienst.

Voorheen was het opnemen van geld bij Adsense behoorlijk lastig, maar na verbinding te hebben gemaakt met Rapida werd alles prima (hoewel alleen voor inwoners van Rusland). Feit is dat u in het Rapida-systeem betalingssjablonen kunt configureren voor de overdracht van elektronisch geld van Adsense naar elke terminaloptie om ze uit te betalen die voor u handig zijn. Bovendien worden de sjablonen automatisch uitgevoerd wanneer een betaling wordt ontvangen vanuit het contextuele systeem van Google.

Liqpay— Oekraïens betalingssysteem, waarbij de rekening is gekoppeld aan de rekening bij Privat Bank. Het positioneert zichzelf als alternatief voor de wereldberoemde PayPal en Moneybookers, maar in werkelijkheid is dit natuurlijk verre van het geval. Werken met elektronisch geld is redelijk veilig, en lees de rest via de meegeleverde link.

10 populairste cryptocurrencies ter wereld

Cryptocurrency is over het algemeen moeilijk te classificeren als een betalingssysteem, omdat er vanwege de aard van dit systeem geen eigenaren of mensen kunnen zijn die dit systeem beheren (en zelfs administreren). Ze wordt gelanceerd en begint haar leven te leiden zonder feitelijk iemand te gehoorzamen (allemaal dankzij cryptografie gebaseerd op het grote en verschrikkelijke, die gewoon wonderen doet). Dit is zijn charme en, in zekere zin, zijn nadeel.

Het is ook moeilijk om cryptovaluta gelijk te stellen met elektronisch geld, omdat er nog geen ontwikkeld netwerk van diensten en goederen bestaat die met cryptogeld kunnen worden gekocht. Ergens kan iets, maar het staat nog in de kinderschoenen. Maar tegelijkertijd is het, als we het over elektronisch geld hebben, onmogelijk om niet in de cryptowereld te duiken. Waarom?

Omdat cryptocurrency is een uitstekend instrument voor speculatie, d.w.z. snelle, vaak risicovolle, maar ook zeer hoge inkomsten. Iemand verkoopt zijn huis en binnen een maand of twee verdubbelt zijn kapitaal. Sommige mensen spelen ‘klein’ en hebben een stabiele extra bron van inkomsten. Er is een enorme vraag naar cryptocurrency en het wordt steeds duurder.

U leert de namen van elektronisch geld, die het populairst zijn in Rusland, hoe en waar u dergelijke betaalmiddelen kunt kopen, en wat de kenmerken zijn van het uitbetalen ervan.

Goedemiddag, beste lezers! Met u is Denis Kuderin, hoofdredacteur en parttime expert van het tijdschrift HeatherBober op het gebied van financiële onderwerpen.

Ik werk op afstand en ontvang mijn salaris via internet, namelijk via online bankieren en via elektronische betalingssystemen (EPS). Ik heb accounts bij ten minste vijf van deze services en ik gebruik ze min of meer regelmatig. Elektronisch geld is handig, snel en betrouwbaar, op voorwaarde dat u er verstandig mee omgaat.

Ik zal u vertellen wat de voor- en nadelen van elektronisch geld zijn, hoe u ze correct kunt beheren, welke portemonnees de voorkeur hebben voor binnenlandse en welke voor internationale betalingen.

U leert hoe winstgevend het is om digitaal geld uit te laten betalen, waar de laagste commissie ligt en waarom u geen gelijkteken kunt plaatsen tussen WMR en roebels.

1. Wat is elektronisch geld en hoe is het ontstaan?

Het is nuttig om kennis te hebben van elektronisch geld voor iedereen die van plan is geldbetalingen via internet te gaan doen of al doet. Als u wilt betalen voor de diensten van een aanbieder, geld naar uw telefoon wilt gooien, een fiets in een online winkel wilt kopen, betaald wilt worden voor het werk van een ontwerper, auteur, vertaler, dan worden betalingssystemen uw betrouwbare assistent.

EPS heeft maar één alternatief: internetbankieren. Maar niet alle dienstverleners, klanten en werkgevers ondersteunen financiële afwikkelingen via een bank. Voor sommigen is het duur, voor anderen is het onrendabel en voor anderen is het lastig. ED's bieden in dit opzicht extra handelingsvrijheid.

Wat is elektronisch geld (ED) vanuit juridisch oogpunt? Dit is een soort verplichting die de uitgevende organisatie op zich neemt. Ze vertegenwoordigen het equivalent van echt geld dat op een online bron is opgeslagen. Dit maakt deel uit van de virtuele financiële markt.

Wat is het betrouwbaarheidsniveau van geldloze systemen in vergelijking met banken? Het zal voor een niet-specialist moeilijk zijn om de mate van kwetsbaarheid van een persoonlijke internetrekening bij een bank en een rekening bij een EPS te vergelijken.

De ontwikkelaars verzekeren dat uw geld zowel op de bank als in virtuele portemonnees even veilig wordt bewaard. Maar een bank is nog steeds een bank, dat wil zeggen een plaats die per definitie bedoeld is om geld op te slaan. En EPS is in de eerste plaats een dienst voor virtuele betalingen en pas daarna voor opslag.

Vandaar de conclusie: grote bedragen opslaan op elektronische portemonnees is niet de verstandigste stap. Bewaar hier geld voor bedrijfskosten en dagelijkse betalingen. Het is beter om de rest op een bankrekening te bewaren.

Historische informatie:

De behoefte aan elektronische betalingen op afstand ontstond vrijwel onmiddellijk na de wijdverbreide verspreiding van internet. De eerste volwaardige EPS verscheen in 1997. In Rusland was het een platform genaamd CyberPlat, dat directe betalingen via beveiligde kanalen mogelijk maakte.

De eerste online betaling in de Russische Federatie werd in 1998 uitgevoerd. In hetzelfde jaar werd het WebMoney-platform, dat nog steeds met succes functioneert, in gebruik genomen. De datum van de eerste transactie was november 1998. Nu heeft WebMoney Transfer meer dan 36 miljoen gebruikers over de hele wereld.

De wettelijke regeling van de status van ED wordt geregeld door de federale wet op PS van 2016.

ED is het equivalent van echte geldeenheden. Ze vervullen dezelfde functie als gewoon geld en worden wettelijk belast. Sommige diensten geven zelfs plastic kaarten uit die dezelfde mogelijkheden hebben als traditioneel bankplastic.

Persoonlijk heb ik een plastic YandexMoney-kaart, die ik gebruik om met succes te betalen in supermarkten, coffeeshops, bioscopen en overal waar aanschafmachines zijn.

Het enige nadeel van deze kaart is de commissie van 3% voor geldopnames. Maar sommige bankproducten vereisen ook rente op opnames, dus dit is een relatief minpunt.

Laten we de belangrijkste voordelen van ED opsommen:

1. Gemak– de meeste betalingen en overboekingen worden met één klik uitgevoerd.
2. Betrouwbaarheid– indien nodig stelt u de bevestiging van transacties via sms in: niemand behalve u kent de code om de handeling uit te voeren.
3. Duurzaamheid– geld wordt in de portemonnee bewaard zolang je het nodig hebt.
4. Liquiditeit– op elk moment virtuele fondsen omzetten in echte fondsen.
5. Anonimiteit– indien gewenst blijven de ontvanger en afzender onbekend.
6. Veiligheid– alle EPS gebruiken moderne algoritmen voor het beschermen van fondsen en transacties.
7. 24/7 service– diensten zijn automatisch en werken zeven dagen per week.
8. Veelzijdigheid– bijna alle banken, online winkels en servicesites accepteren elektronische betalingen.
9. Bescherming tegen namaak– zij zullen u geen valse factuur elektronisch overmaken.
10. Draagbaarheid en comfort bij gebruik.

Tot de nadelen van virtuele munten behoren de aanwezigheid van een commissie voor sommige bewerkingen, het risico dat accounts worden gehackt door aanvallers en het verlies van toegang tot de portemonnee als de autorisatiegegevens verloren gaan.

Het laatste nadeel kan gemakkelijk worden geëlimineerd als u een volledige identificatie doorloopt. In YaD moet je hiervoor bijvoorbeeld met een paspoort naar het kantoor van de organisatie (of naar de Euroset-salon) komen en 50 roebel betalen. Hierna is het gemakkelijker om de toegang te herstellen als u uw wachtwoord en codewoord kwijtraakt.

Om EPS te gebruiken heeft iemand alleen toegang nodig tot het netwerk, een geldautomaat of een kaart uitgegeven door een betalingssysteem. Maar ik moet u waarschuwen dat niet alle landen elektronische betalingen accepteren. Bij reizen naar het buitenland is het verstandiger om gebruik te maken van de internationale EPS Visa en MasterCard.

2. Manieren om elektronisch geld te gebruiken

Het belangrijkste toepassingsgebied van ED-toepassing betreft schikkingen tussen gebruikers (individuen, bedrijven, publieke organisaties).

Betalingen worden direct gedaan dankzij moderne digitale technologieën. Dit onderscheidt EPS van transacties met bankrekeningen, die vaak enkele uren of zelfs dagen vertraging oplopen.

Laten we alle manieren bekijken om virtueel geld te gebruiken.

Methode 1. Internetbetalingen

Dit is het belangrijkste gebruiksscenario: betalingen op internet voor goederen, diensten en uitgevoerd werk. Geld van een elektronische rekening wordt verzonden naar andere portemonnees, bankpassen, rekeningen van organisaties en individuen.

Betalingen zijn 24 uur per dag mogelijk. Betaal, wanneer het u uitkomt, voor aankopen, huisvesting en gemeentelijke diensten, internetproviders, mobiele operators, overheidsdiensten, boetes van de verkeerspolitie, enz. Alle transacties worden bijgehouden en opgeslagen in de transactiegeschiedenis.

Indien gewenst ontvangt u per mail een cheque met de gegevens en de betalingsdatum. Print het uit en gebruik het als betalingsbewijs.

Methode 2. Geldautomaten

Terminals en geldautomaten zijn een ander populair hulpmiddel voor het gebruik van digitaal geld.

Met behulp van hardware vullen ze rekeningen aan, betalen ze aankopen en ontvangen ze contant geld.

Methode 3. Creditcards

Bij sommige systemen kunt u met krediet betalen bij het betalen voor aankopen in winkels, supermarkten, hotels en andere plaatsen.

Bovendien heeft u het recht om de kosten van creditcards met elektronisch geld te betalen.

Methode 4. Bankcheques

U maakt ED over naar een bankrekening en neemt vervolgens geld op bij een bank of geldautomaat.

Een andere optie is om elektronisch geld te versturen via internationale EPS, de ontvanger ontvangt de overboeking bij de bank. De methode is niet de snelste, maar soms wel de enige mogelijke.

3. Welke soorten geld zijn er op internet?

Ik heb alle drie de hieronder weergegeven EPS gebruikt en kan op betrouwbare wijze de voor- en nadelen van elke dienst aangeven.

Ik wil u van tevoren waarschuwen dat deze elektronische documenten alleen nuttig zijn voor gebruik voor interne betalingen in de Russische Federatie en de buurlanden. Voer via andere diensten transacties uit met Europa, de VS en andere landen.

1) WebMoney

De oudste PS in Runet. Het is opmerkelijk dat het niet alleen in de Russische Federatie en de buurlanden wordt gebruikt, maar ook in sommige West-Europese landen.

WebMoney heeft verschillende soorten valuta:

• WMR – rekening in roebels;
• WMU – in hryvnia's;
• WMZ – in dollars;
• WMB – in Wit-Russische roebels;
• WMX – in bitcoins.

Er zijn zelfs rekeningen in litecoins en goud. WebMoney-rekeningen worden betaald via de Keeper-website of -client, maar ook via banken, wisselkantoren en andere betalingsdiensten.

De nadelen zijn dezelfde als die van andere EPS: commissies, problemen met het overboeken naar contant geld. Om WMR uit te betalen, moet u in Kazachstan dus een commissie betalen voor het wisselen van kantoren van 10 tot 30%.

Een van de tekortkomingen die mij persoonlijk hebben getroffen, is het complexe en langdurige identificatieproces. Er zijn veel stappen en procedures vereist om een ​​persoonlijk certificaat te verkrijgen. Niet iedereen heeft het verlangen of de tijd voor dergelijke manipulaties.

Een ander punt is de moeilijkheid om Keeper (de client voor het werken in het systeem) over te zetten naar een andere computer en het wachtwoord te herstellen als het verloren is gegaan.

Velen herinneren zich ook de situatie met vage sancties door bedrijven enkele jaren geleden: het opnemen van geld van WM-rekeningen was lange tijd niet mogelijk. Het was noodzakelijk om complexe opnameschema's van de rekening te gebruiken, met een verlies van 5 tot 10% van het geld.

2) Yandex.Money

In de Russische Federatie is dit misschien wel het populairste platform voor online transacties.

Er zijn drie soorten portemonnees beschikbaar voor gebruikers:

• anoniem;
• nominaal;
• geïdentificeerd.

Ze verschillen in de bedragen die op de rekening mogen worden opgeslagen, limieten voor betalingen en geldopnames.

Bij het uitbetalen van geld of het overboeken naar een bankkaart wordt een commissie van 3% in rekening gebracht.

3) Qiwi

Een handig en modern betalingssysteem met veel terminals in heel Rusland en ruime mogelijkheden. Je Qiwi-account is gekoppeld aan je telefoonnummer: om in te loggen heb je alleen je nummer en wachtwoord nodig.

De service is handig voor degenen die niet bijzonder vertrouwd zijn met internet, maar wel een telefoon en terminals gebruiken.

Naast het bovenstaande wil ik uw aandacht vestigen op het PayPal-systeem: als u betaalt voor aankopen in buitenlandse online winkels of veilingsites (bijvoorbeeld op AliExpress of EBay), dan is deze service ideaal.

Servicevergelijkingstabel:

4. Hoe en waar u elektronisch geld kunt kopen

De gemakkelijkste manier om elektronisch geld te kopen is daar waar het het vaakst wordt gebruikt, namelijk op internet. Om virtueel geld te kopen, moet u zich registreren op de website van het systeem van uw keuze en een virtuele portemonnee aanmaken.

Er zijn verschillende aanvullingsmogelijkheden:

1. Van een bankkaart.
2. In contanten – via banken, salons van partnerbedrijven (voor YandexMoney en Qiwi zijn dit: Euroset, Svyaznoy, Megafon).
3. Vanaf een mobiele telefoonaccount.
4. Via geldautomaten.
5. Uit portemonnees van andere betalingssystemen.
6. Via vertaaldiensten – Unistream, Contact.
7. Via Russian Post en Rostelecom.

Ontdek hoe u ED kunt kopen op de websites van betalingsbedrijven en bij telefonische adviseurs.

Persoonlijk gebruik ik zelden een optie als “Aanvulling” omdat voor mij de inverse functie – “Opname” – relevanter is. Maar mijn vrienden verzekeren dat de meest populaire aanvuloptie betaalterminals zijn. Overboeken vanaf een kaart gaat sneller, maar hiervoor rekent het systeem een ​​commissie van ongeveer 0,8-1%.

5. Kenmerken van uitbetalen

Het belangrijkste kenmerk in deze kwestie ligt voor de hand: 100 virtuele roebels zijn niet 100 echte. Dat wil zeggen, WMR is niet het equivalent van RUR. Dit is een paar à drie procent minder. Verschillende systemen rekenen verschillende kosten, en veel hangt af van de uitbetalingsmethode.

Niet alle soorten portemonnees en certificaten bieden geldopname. In WebMoney is geldopname bijvoorbeeld alleen beschikbaar voor geauthenticeerde gebruikers. En het proces zelf is niet beschikbaar in alle steden van de Russische Federatie, maar alleen in die waar een WebMoney-kantoor is.

Het is veel gemakkelijker om geld op te nemen op een bankpas en vervolgens uit te betalen bij een geldautomaat. Of koop een EPS-kaart en laat deze ook uitbetalen bij een geldautomaat. Het is snel en gemakkelijk, maar je verliest een bepaald bedrag - daar verdienen betalingsbedrijven geld aan.

Ik neem zelden geld op van mijn YandexMoney-kaart, maar als experiment deed ik het bij de dichtstbijzijnde Sberbank-geldautomaat. Ik verloor 3% van 1000 roebel, maar nu kan ik met vertrouwen zeggen dat de opname werkt.

Het is veel handiger om deze kaart te gebruiken om goederen rechtstreeks via bankoverschrijving te betalen. In dit geval wordt er geen rente in rekening gebracht - noch in supermarkten, noch in online winkels.

Wat betreft de laagste commissie voor uitbetalingen zijn de meningen van gebruikers verdeeld. Sommigen geloven dat WebMoney winstgevender is, anderen zijn van mening dat dit systeem, rekening houdend met alle extra kosten, meer dan Poison verwijdert.

Ik heb beide uitvoerschema's geoefend. Op het moment van schrijven is de Yandex-service in dit opzicht handiger en iets goedkoper.

Bekijk een video over het vergelijken van virtuele portemonnees:

6. Conclusie

Er zijn twee hoofdgroepen elektronisch geld, die worden onderverdeeld naar type media (Figuur 8).

Rijst. 8

Smartcards zijn multifunctionele plastic kaarten met ingebouwde chips (microprocessors).

Op hun chip wordt een geldbestand geregistreerd: het equivalent van het geld dat eerder is overgemaakt naar de uitgever van deze kaarten. Bankklanten maken geld over van hun rekeningen naar smartcards, waarop transacties worden uitgevoerd binnen de grenzen van de aan hen bijgeschreven bedragen. De manier waarop u een persoonlijke account aanhoudt voor een smartcard verschilt van de manier waarop u een persoonlijke account aanhoudt voor traditionele kaarten. Een gewone kaart zelf bevat geen informatie over de rekeningstatus; het is slechts een hulpmiddel om toegang te krijgen tot een betaalrekening. Op het moment dat de bank geld bijschrijft op de kaartrekening waaraan een reguliere betaalkaart is gekoppeld, vindt er geen bijschrijving plaats op de bankkaart zelf. Bij het opwaarderen van de chipkaart wordt het saldo op de persoonlijke rekening verminderd met het bedrag waarmee de kaart is opgewaardeerd. Op de kaart verschijnt elektronisch contant geld, waardoor het mogelijk en veilig wordt (vanuit het oogpunt van het optreden van rood staan ​​op de rekening) om transacties offline te autoriseren. Voorbeelden van dergelijke kaarten worden weergegeven in Figuur 9.

Rijst. 9 elektronisch geld op basis van smartcards

Smartcards hebben hun voor- en nadelen (Figuur 10).

Rijst. 10

Een voorbeeld van een succesvol betalingssysteem in Rusland is ASSIST. Het doorliep de oprichtingsfase samen met de beroemde en populairste online winkel in ons land OZON.ru. Het unieke is dat het modules biedt voor elektronische winkels die alle soorten betaalmiddelen helpen accepteren: plastic kaarten, Yandex.Money, WebMoney, evenals zijn eigen kaarten op basis van het assistid-nummer. Elektronisch geld op basis van smartcards vertegenwoordigt dus de geldwaarde die in virtuele vorm op multifunctionele bankkaarten is opgeslagen. Deze waarde kan worden gebruikt om betalingen uit te voeren aan de kaartuitgever, het individu of de entiteit. Momenteel zijn smartcards uitgegeven door niet-bancaire organisaties, zoals telefoon-, medische of transportkaarten, wijdverspreid. Meestal worden deze kaarten gebruikt om de diensten van slechts één bedrijf te betalen.

Netwerkgebaseerd is elektronisch geld dat werkt op basis van een softwaresysteem dat wordt gepresenteerd in de vorm van een programma of netwerkbron. Deze systemen maken op grote schaal gebruik van gegevensversleuteling en elektronische digitale handtekeningen. Dit type betaling wordt veel gebruikt om goederen van onlinewinkels, diensten van externe werknemers of speeltijd in online games te betalen. Een voorbeeld van deze systemen is WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, QIWI, [email protected], enz.

Dit geld is momenteel het meest voorkomende, handigste en veilige betaalmiddel.

Er wordt onderscheid gemaakt tussen netwerkgebaseerd fiat- en niet-fiat elektronisch geld (Figuur 11).

Rijst. 11

Laten we nu eens kijken naar fiat elektronisch geld met PayPal als voorbeeld.

Het PayPal-betalingssysteem is vrij goed bekend in Rusland, hoewel het niet werkt met Russische klanten. Het is een debetsysteem dat gebruik maakt van het concept van elektronisch geld.

PayPal heeft twee hoofdtypen accounts: voor Amerikaanse staatsburgers en internationale (voor niet-Amerikaanse staatsburgers). Een account voor Amerikaanse burgers biedt meer mogelijkheden, maar vereist openbaarmaking van informatie over de klant, tot aan het registratienummer van de belastingbetaler. Heel wat buitenlandse webwinkels en servicebedrijven zijn aangesloten op PayPal. Daarom maken sommige Russische burgers verbinding met het systeem door hun registratiegegevens te vervormen (door niet-bestaande adressen in Europa, de VS, enz. te vervangen). Deze methode is onveilig en wordt niet aanbevolen voor gebruik. Het betalingssysteem heeft meer dan 100 miljoen klanten over de hele wereld en accepteert betalingen van VISA- en MasterCard-creditcards en verzekert noodzakelijkerwijs de betaling. PayPal is het grootste online betalingssysteem. Een groot aantal online winkels en online veilingen handelen er doorheen. Een koper die via PayPal voor een aankoop heeft betaald en door de verkoper is misleid, kan een geschil openen en een terugbetaling van PayPal eisen. Daarom zijn gevallen van fraude bij het werken via dit betalingssysteem zeer zeldzaam. Een groot aantal sites accepteren betalingen via PayPal en creditcard.

Elektronisch geld van Fiat omvat ook: het Afrikaanse betalingssysteem “M-Pesa” - dit systeem is actief in Kenia en Tanzania en is een betalingsdienstaanbieder en het Oekraïense elektronische betalingssysteem GlobalMoney (GlobalMoney).

Laten we nu verder kijken naar netwerkgebaseerd niet-fiatgeld. Elektronisch niet-fiatgeld is een elektronische waarde-eenheid van niet-statelijke betalingssystemen; de uitgifte, circulatie en aflossing vinden daarom plaats volgens de regels van niet-statelijke betalingssystemen.

In Rusland zijn er elektronische betalingssystemen zoals WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, enz. De meeste systemen zijn niet anoniem of gedeeltelijk anoniem. Bijna elke online winkel biedt via deze systemen betaling voor goederen aan.

Elke gebruiker kiest de meest geschikte optie.

Dit kan bijvoorbeeld worden vergeleken met een mobiele operator. Om de juiste campagne te kiezen, is het raadzaam dat u vertrouwd raakt met alle aangeboden soorten mobiele operators, hun regels, het bedrag aan commissie dat zij in rekening brengen voor het voltooien van een transactie. Sommige campagnes bieden op hun beurt bonussen voor het gebruik van hun systeem.

Natuurlijk kiezen gebruikers vaak hun meest populaire systeem en geloven dat dit beter is dan andere, het meest optimale. Omdat dit type systeem minder problemen zal hebben met het storten/opnemen van geld, wordt het door veel internetbronnen ondersteund. Een dergelijk systeem omvat WebMoney. Dit systeem is tegenwoordig het populairst op internet en heeft een zeer hoge mate van bescherming, waardoor gebruikers zich praktisch geen zorgen hoeven te maken over de veiligheid van hun geld. Het treedt geleidelijk toe tot de financiële markt - met de betrokkenheid van WebMoney houden ze al veilingen, verkopen ze aandelen, edelmetalen en vele andere operaties.

Het op een na populairste type elektronisch geld is het bekende Yandex.Money-systeem. Het belangrijkste verschil met het WebMoney-systeem is dat het één universele rekening heeft, die wordt gemeten in roebels.

Het volgende QIWI Wallet-systeem is een betalingssysteem waarmee u betalingen kunt doen voor diensten en geldoverdrachten vanaf een mobiele telefoon die werkt in de GSM-standaard. Met dit systeem kunt u betalen voor een mobiele telefoon, internettoegang, betaaltelevisie en vele andere diensten zonder rente en commissies overal waar GSM-telefoons werken.

De juridische ruimte van het QIWI Wallet-systeem is de Russische Federatie. Voor betalingen in het systeem wordt de elektronische valuta Mobile Wallet RUB gebruikt, het equivalent van Russische roebels.

Laten we eens kijken naar de beroemdste betalingssystemen die hierboven zijn vermeld ("Webmoney", "QIWI", "Yandex.Money"): volgens welk principe werken ze, welke functies vervullen ze in vergelijking (tabel 7).

Tabel 7 Vergelijking van de bekendste betalingssystemen in de Russische Federatie

Met behulp van elektronisch geld kunt u dus aankopen doen in online winkels, betalingsbewijzen, mobiele en vaste communicatie, programma's, geld op uw rekening storten op sociale netwerken, online games, kortingsbonnen, vlieg- en treinkaartjes kopen, geld overmaken en veel meer.

Voor dit doel zijn er twee soorten elektronisch geld (op basis van smartcards en op basis van netwerken). Het gebruik van bestaande soorten elektronisch geld is niet moeilijk. Log gewoon in op uw account, selecteer de gewenste handeling, voer het gewenste bedrag in en voer de betaling uit

Als gevolg hiervan kunnen we zeggen dat de systeemkeuze volledig afhangt van de gebruiker. Daarom moet u de voorkeur geven aan de campagne die u leuk vindt, betalen met elektronisch geld en u geen zorgen maken over de veiligheid ervan. Als je er voorzichtig mee omgaat, verdwijnen ze nergens!

Elektronisch geld bestaat relatief recent. Maar ze hebben al erkenning gekregen van internetgebruikers. Tegelijkertijd wordt voor velen de essentie van elektronische betalingen nog steeds niet volledig begrepen. Wat is elektronisch geld in Rusland?

Algemene punten

Japan begon in de jaren tachtig voor het eerst elektronisch geld te gebruiken. Het begon met de introductie van prepaid-chipkaarten van individuele bedrijven, die in de loop van de tijd door andere economische entiteiten werden gebruikt en gebruikt.

Voor Europa begon het eerste gebruik van prepaid elektronische betaalproducten in de jaren negentig. Individuen konden hun geld sparen op speciale kaarten (Mondex, Proton, Danmont en Primeur Card).

De belangstelling voor dergelijke betaalmethoden werd gewekt door innovatieve technologieën en door het gebrek aan banden met de banksector. Na enige tijd begonnen banken soortgelijke projecten uit te voeren.

Even later kwamen nieuwe betalingstechnologieën naar Rusland. En als ze aanvankelijk met enige twijfel werden waargenomen, bereikte de omzet van de elektronische betaalmarkt in de Russische Federatie in 2013 bijna twee en een half biljoen roebel.

Verschillende factoren hebben bijgedragen aan de ontwikkeling van het gebruik van elektronisch geld. In het bijzonder de actieve verspreiding van online handel, de lage kosten van internettransacties, de mogelijkheid van onmiddellijke uitvoering van transacties zonder persoonlijke identificatie.

De omvang van de verspreiding van elektronische betaalmiddelen en hun aanzienlijke belang bij schikkingen tussen juridische en particuliere entiteiten hebben geleid tot de noodzaak om de belangrijkste toepassingsproblemen op te lossen.

De staat moest:

Basisdefinities

Elektronisch geld is in wezen geld in de gebruikelijke zin van het woord. Ze kunnen worden gebruikt om aankopen in online winkels te betalen, voor verschillende diensten te betalen en om geld over te maken naar bankrekeningen en kaarten.

Maar ze hebben het voordeel van mobiliteit. Er is geen verwijzing naar tijd en plaats. U kunt overal ter wereld en op elk moment van de dag een betaling uitvoeren. De belangrijkste voorwaarde is toegang tot internet.

De belangrijkste formuleringen zijn dat elektronisch geld:

De term ‘elektronisch geld’ is verre van dubbelzinnig. Het wordt gebruikt in verschillende interpretaties. Deze definitie verwijst naar systemen voor het opslaan en overdragen van zowel officiële als particuliere valuta.

Bijgevolg worden de regels voor de circulatie van elektronisch geld zowel gereguleerd door de bepalingen van centrale banken als door de persoonlijke regelgeving van betalingssystemen.

In vereenvoudigde zin kunnen betalingen met elektronisch geld worden gezien als een overdracht van gewoon contant geld van de ene bankrekening naar de andere. Tegelijkertijd is de procedure vrij eenvoudig en vereist geen onnodige formaliteiten.

Hun kwalificaties

Meestal wordt elektronisch contant geld als volgt geclassificeerd:

In Rusland worden de volgende elektronische betaalproducten als het populairst beschouwd::

• Yandex-geld;
• WebMoney;
• Enkele portemonnee;
• RBC-geld;
• Betaal contant;
• Rapida.

De meeste Russische elektronische betalingssystemen worden niet vertegenwoordigd door financiële organisaties. Hun activiteiten worden niet als financieel beschouwd.

Hierdoor kunnen betalingssystemen de kosten die voortvloeien uit bankactiviteiten verlagen. Maar tegelijkertijd verhindert dit het voeren van juridisch volledige financiële relaties tussen deelnemers aan het systeem.

Het is deze stand van zaken die een duidelijke wettelijke regeling van het concept van elektronisch geld en de regels voor het gebruik ervan vereist.

Huidige normen

Aanvankelijk werd de wettigheid van de circulatie van elektronisch geld in twijfel getrokken, omdat elektronisch geld niet als contant geld wordt erkend. Daarom hebben betalingssystemen een manier gevonden om dit probleem op te lossen.

Met name elektronisch contant geld heeft een andere naam gekregen. Bijvoorbeeld WebMoney-titeleenheden of PayCash-voorschotten.

Elektronisch geld wordt dus geen contant geld, maar vooruitbetaalde contante titeleenheden of effecten.

Tegelijkertijd is elektronisch geld een manier geworden om rekening te houden met de rechten van claims van gebruikers van elektronische betalingssystemen op vertegenwoordigers van deze systemen.

Elektronische betalingen zijn in wezen de uitwisseling van berichten die de overdracht van eigendomsrechten en eigendomsrechten bevestigen.

Wat het juridische aspect betreft, is het betalingssysteem een ​​garantiegever die aan derden de betaling garandeert van een bedrag dat gelijk is aan een eenheid van het systeem via een bank.

Vanuit juridisch oogpunt is elektronisch geld een analoog van cheques, waardepapieren en cadeaubonnen. Dat wil zeggen dat betalingssystemen effecten uitgeven met behulp van niet-gecertificeerde cheques aan toonder.

Ook de aandacht waard. Het veronderstelt de mogelijkheid om legaal verkeer te verrichten van effecten waarin de wet niet voorziet. Dit betekent dat de circulatie van elektronisch geld niet in strijd is met de Russische wetgeving.

Op dit moment wordt de elektronische geldmarkt in Rusland gereguleerd door de Centrale Bank van de Russische Federatie. De belangrijkste wet is.

Op 16 mei 2014 zijn enkele wijzigingen van kracht geworden. Hij bracht aanpassingen aan in federale wet nr. 161.

In overeenstemming met de nieuwe wijzigingen is verplichte gebruikersidentificatie ingevoerd voor individuen, non-profitorganisaties en organisaties die buiten de Russische Federatie zijn opgericht. Tegelijkertijd werd een vereenvoudigde identificatieprocedure mogelijk.

Kenmerken van elektronisch geld

Het belangrijkste kenmerk van elektronisch geld is de virtualiteit ervan. Dergelijke betaalmiddelen kunnen niet worden gezien, aangeraakt of in uw zak worden gestopt.

Maar dit doet niets af aan hun waarde. In reguliere winkels kun je natuurlijk niet met dat soort geld betalen. U kunt echter wel via internet aankopen doen, voor verschillende betalingen en diensten betalen en geld overmaken naar andere personen.

Wat andere functies betreft, kan elektronisch geld gepersonaliseerd en anoniem zijn. Dit is afhankelijk van de regels voor het omgaan met elektronisch geld in het systeem.

Tegelijkertijd worden er allerlei pogingen ondernomen om de meeste elektronische middelen te personaliseren. Om dit te bereiken worden er limieten ingevoerd voor anonieme gebruikers en is de grootte van de anonieme portemonnee beperkt.

Beveiligingscryptografische methoden kunnen ook een belangrijk kenmerk van elektronische betaalinstrumenten worden genoemd. Hiermee kunt u een zekere zekerheid bereiken bij het gebruik van elektronisch contant geld.

Dat wil zeggen dat elektronisch geld op betrouwbare wijze wordt beschermd door een elektronische digitale handtekening. Dit elimineert de mogelijkheid van het vervalsen van elektronisch geld.

Wie gebruiken ze?

In Rusland wordt elektronisch geld voornamelijk gebruikt om mobiele communicatie, internettoegang, nutsvoorzieningen en internetaankopen te betalen.

Vaak worden elektronische betalingen gebruikt om geld over te maken naar andere gebruikers van het systeem. Tieners geven vaak geld uit aan online games. De oudere bevolking betaalt op deze manier voor goederen en diensten, belastingen en boetes.

In termen van het aantal gebruikers dat minstens één keer gebruik heeft gemaakt van elektronische betalingen, zijn de Russische statistieken voor een grote stad als volgt?

Tegelijkertijd geeft 14% van de jongere generatie geld uit dat ze op internet hebben verdiend. 48% van de oudere generatie zijn beginnende gebruikers.

Elektronisch geld wordt steeds vaker gebruikt bij het online zakendoen. Tegelijkertijd wordt elektronisch geld beschouwd als een vorm van moderne markteconomie.

Elektronische betalingen maken directe verrekeningen tussen ondernemers en klanten mogelijk. Dit elimineert veel van de kosten die inherent zijn aan offline zakendoen.

Vormen van hun gebruik

Volgens de vormen van gebruik van elektronische middelen kunnen verschillende hoofdmethoden worden onderscheiden.

Deze omvatten:

Wat is hun voordeel

De belangrijkste voordelen van elektronisch geld zijn onder meer:

• de mogelijkheid om altijd en overal te betalen;
• vrijwel onmiddellijke geldoverdracht;
• gemak en gebruiksgemak.

Minder voor de hand liggende voordelen zijn onder meer de mogelijkheid om wachtrijen bij de kassa's te verminderen en de lasten voor de boekhouding te verminderen. Bovendien wordt elektronisch geld beschermd tegen valsemunterij.

Ze zijn draagbaar, dat wil zeggen dat ze in welke hoeveelheid dan ook niet veel ruimte in beslag nemen. Ze verdelen zich perfect, waardoor het niet meer nodig is om op verandering te wachten.

Elektronisch geld kunt u zo lang bewaren als u wilt, zonder dat de schijn daarvan onbruikbaar wordt. Met elektronische betalingen wordt de menselijke factor volledig geëlimineerd, wat betekent dat alle betalingen hun beoogde bestemming bereiken.

Nadelen van dergelijke betalingen

Van de nadelen zijn vooral de volgende van belang:

• de noodzaak om rente aan het systeem te betalen bij het opnemen van geld;
• mogelijkheid tot portemonnee-hacking;
• verlies van geld als u uw wachtwoord verliest.

Met een meer gedetailleerde analyse van de tekortkomingen worden ze praktisch tot nul teruggebracht. Wanneer u geld opneemt, moet u een bepaald percentage betalen voor opname. Maar banken rekenen ook kosten voor diensten en transacties.

Daarom is dit nadeel waarschijnlijker de gebruikelijke kosten voor het contacteren van derde partijen om financiële transacties uit te voeren. De e-wallet kan worden gehackt. In dit geval zal een derde partij inloggen op het systeem en het opgeslagen geld uitgeven of overboeken.

En meestal is de gebruiker hier zelf verantwoordelijk voor. U kunt alleen inloggen op het systeem met een gebruikersnaam en wachtwoord die zijn aangemaakt door de eigenaar van de portemonnee. De mogelijkheid van diefstal van vertrouwelijke gegevens hangt af van hoe zorgvuldig hij zijn gegevens opslaat.

Een ander nadeel is dat als u uw wachtwoord verliest, u niet meer kunt inloggen op het systeem. Dit betekent dat er geen transacties met elektronische middelen mogelijk zullen zijn. Het basisadvies is nog steeds hetzelfde: bewaar uw wachtwoord op een veilige plaats.

Maar u mag de methode voor wachtwoordherstel niet verwaarlozen. Om dit te doen, moet u bij registratie in het betalingssysteem uw identiteit zo gedetailleerd mogelijk identificeren.

Zorg bij voorkeur voor scans van documenten en koppel uw e-mailadres en telefoonnummer. Hierna is zelfs het verliezen van uw wachtwoord geen probleem. Met behulp van uw identificatiegegevens kunt u het recht verkrijgen om de toegang te vernieuwen en uw wachtwoord te wijzigen.

Over het algemeen is elektronisch geld een zeer flexibel hulpmiddel waarmee u de reikwijdte van het gebruik van contant geld kunt uitbreiden en de cashflow aanzienlijk kunt vereenvoudigen.

In Rusland is het gebruik van elektronische betalingssystemen nog niet goed ontwikkeld. Maar gezien het tempo van de ontwikkeling kan worden aangenomen dat elektronisch geld in de toekomst een vrij grote prioriteit zal krijgen.

Buurlanden van de Russische Federatie maken ook gebruik van verschillende elektronische betalingssystemen. Wit-Rusland is geen uitzondering. Een elektronisch betalingssysteem genaamd Easypay is al geruime tijd actief op het grondgebied van deze staat. Het heeft zijn eigen kenmerken, is verbonden met het ERIP-systeem en verwerft...

Elektronische betalingssystemen worden steeds populairder. Actieve netwerkgebruikers waarderen het gemak van het gebruik van virtuele valuta al lang. Hoe gemakkelijk is het om geld op te nemen uit een elektronische portemonnee? De laatste tijd hebben elektronische betalingssystemen een sterke plaats ingenomen in de financiële sector. Veroorzaakt dit fenomeen...

Dankzij geavanceerde technologieën is het niet alleen mogelijk geworden om geld te verdienen via internet, maar ook om je salaris te ontvangen zonder je huis te verlaten. Elektronische portemonnees zijn software. Met zijn hulp kan de eigenaar van de portemonnee geld elektronisch vasthouden, verschillende handelingen uitvoeren, waaronder retailbetalingen en...

Elektronisch geld zijn de monetaire verplichtingen van de organisatie die het heeft uitgegeven (de uitgever), gelegen op elektronische media onder controle van gebruikers.

Belangrijkste kenmerken van elektronisch geld:

• het uitvoeren van uitgiften in elektronische vorm;
• opslag op elektronische media;
• de garanties van de emittent voor de voorziening ervan met gewone fondsen;
• hun erkenning als betaalmiddel, niet alleen door de uitgevende instelling, maar ook door een aantal andere organisaties.

Om duidelijk te begrijpen wat elektronisch geld is, is het noodzakelijk om het te onderscheiden van de niet-contante vorm van traditioneel geld (de laatste wordt uitgegeven door de centrale banken van verschillende landen, en zij stellen ook de regels voor de circulatie ervan vast).

Creditcards, die slechts een middel zijn om een ​​bankrekening te beheren, hebben niets te maken met elektronisch geld. Alle transacties met kaarten worden uitgevoerd met gewoon geld, zij het in niet-contante vorm.

De geschiedenis van elektronisch geld

Het idee van elektronische betalingssystemen verscheen in de jaren 80 van de twintigste eeuw. Het was gebaseerd op de uitvindingen van David Shaum, die in de VS het bedrijf DigiCash oprichtte, wiens voornaamste taak het was om technologieën voor elektronische geldcirculatie te introduceren.

Het idee was vrij eenvoudig. Het systeem voert bewerkingen uit met elektronische munten, dit zijn bestandsverplichtingen van de uitgever met zijn elektronische handtekening. Het doel van de handtekening was vergelijkbaar met het doel van de beveiligingselementen van papieren facturen.

Principes van de werking van elektronische geldsystemen

Voor een succesvolle werking van dit betaalinstrument is het noodzakelijk dat organisaties die goederen verkopen en diensten verlenen bereid zijn elektronisch geld als betaalmiddel te accepteren. Deze voorwaarde werd gewaarborgd door de garanties van de emittent voor de betaling van bedragen in reële valuta in ruil voor elektronische munten die door hem in omloop waren gebracht.

In vereenvoudigde vorm kan het werkingsdiagram van het systeem als volgt worden weergegeven:

• De klant maakt echte valuta over naar de rekening van de uitgever en ontvangt in ruil daarvoor een bankbiljet (munt) voor hetzelfde bedrag minus een commissie. Dit bestand bevestigt de schuldverplichtingen van de emittent tegenover zijn houder;
• De klant gebruikt elektronische munten om goederen en diensten te betalen in organisaties die bereid zijn deze te accepteren;
• Deze laatste geven deze bestanden terug aan de emittent en ontvangen in ruil daarvoor echt geld van hem.

Elke partij profiteert van deze organisatie van het werk. De uitgevende instelling ontvangt zijn commissie. Handelsondernemingen besparen op de kosten die verband houden met de verwerking van contant geld (opslag, incasso, kassawerk). Klanten ontvangen kortingen vanwege lagere kosten van verkopers.

Voordelen van elektronisch geld:

• Eenheid en deelbaarheid. Bij het doen van betalingen hoeft u niets te veranderen.
• Compactheid. Voor opslag zijn geen extra ruimte of speciale mechanische beschermingsmiddelen nodig.
• Geen noodzaak voor hertelling of transport. Deze functie wordt automatisch uitgevoerd door betalings- en elektronische geldopslagtools.
• Minimale emissiekosten. Het is niet nodig om munten te slaan of bankbiljetten te printen.
• Onbeperkte levensduur door slijtvastheid.

De voordelen liggen voor de hand, maar zoals gewoonlijk zijn er geen problemen.

Gebreken:

• De circulatie van elektronisch geld wordt niet gereguleerd door uniforme wetten, wat de kans op misbruik en willekeur vergroot;
• De behoefte aan speciale betalings- en opslagtools;
• Voor een relatief korte gebruiksperiode zijn er geen betrouwbare middelen ontwikkeld om elektronisch geld op te slaan en te beschermen tegen valsemunterij;
• Beperkte toepassing vanwege de onwil van alle verkopers om elektronische betalingen te accepteren;
• De moeilijkheid om geld van het ene elektronische betalingssysteem naar het andere om te zetten;
• Gebrek aan overheidsgaranties die de betrouwbaarheid van de uitgever en van elektronisch geld als zodanig bevestigen.

Opslag en gebruik van elektronisch geld

Elektronische portemonnee– dit is software die is ontworpen om elektronisch geld op te slaan en er transacties mee uit te voeren binnen één systeem.

Wie organiseert de werking van deze systemen en geeft elektronisch geld uit?

Uitgevers van elektronisch geld

De vereisten voor uitgevende instellingen variëren van land tot land. In de EU wordt de uitgifte uitgevoerd door instellingen voor elektronisch geld – een nieuwe bijzondere klasse van financiële instellingen. In overeenstemming met de wetgeving van een aantal landen, waaronder India, Mexico en Oekraïne, hebben alleen banken het recht om aan deze activiteit deel te nemen. In Rusland - zowel banken als niet-bancaire financiële organisaties, onder voorbehoud van het verkrijgen van een vergunning.

Elektronische betalingssystemen in Rusland

Laten we eens kijken naar de meest populaire binnenlandse systemen en antwoorden geven op vragen over het kopen en uitbetalen van elektronisch geld in elk van deze systemen.

De grootste operators zijn Yandex.Money en WebMoney, hun totale marktaandeel overschrijdt 80% van de markt, maar er zijn ook PayPal, Moneybookers en Qiwi...

"WebMoney"

"WebMoney", dat zichzelf positioneert als een "internationaal betalingssysteem", werd opgericht in 1998. De eigenaar is WM Transfer Ltd. Het is geregistreerd in Londen, maar de technische diensten en het Main Certification Centre zijn gevestigd in Moskou.

Transacties worden uitgevoerd met elektronische equivalenten van een aantal valuta.

Voor elk van hen zijn de garanten juridische entiteiten die in verschillende landen zijn geregistreerd: Rusland, Oekraïne, Zwitserland, de VAE, Ierland en Wit-Rusland.

Voor werk wordt de elektronische portemonnee "WebMoney Keeper" gebruikt, die kan worden gedownload van de website van het bedrijf. Er zijn ook instructies voor de installatie, registratie en gebruik ervan. Met het programma kunt u werken in equivalenten van Amerikaanse dollars (WMZ), Russische roebels (WMR), euro's (WME), Wit-Russische roebels (WMB) en Oekraïense hryvnia (WMU). Er wordt gezorgd voor de circulatie van goud, waarvan de meeteenheid 1 elektrongram (WMG) is.

Om handelingen uit te voeren, moet u zich in het systeem registreren en een deelnemerscertificaat verkrijgen, waarvan er 12 soorten zijn.

Een hoger certificeringsniveau biedt meer kansen op werk.

Bij het uitvoeren van transacties wordt de betaler een commissie in rekening gebracht ter hoogte van 0,8% van het overdrachtsbedrag. Het is mogelijk om gebruik te maken van verschillende vormen van betalingsbescherming. Alle controversiële kwesties worden opgelost door middel van arbitrage.

Hier zijn de manieren om elektronisch geld in een portemonnee te storten:

• bank-, post- of telegrafische overschrijving;
• via het Western Union-systeem;
• een prepaidkaart kopen;
• door contant geld te storten bij wisselkantoren;
• via elektronische terminals;
• uit elektronische portemonnees van andere systeemdeelnemers.

Alle bovenstaande methoden omvatten de betaling van commissies. Het is het minst rendabel om geld te storten via terminals en prepaidkaarten te kopen.

Hoe elektronisch geld uitbetalen in het WebMoney-systeem? U kunt de volgende methoden gebruiken:

• overboeking naar een bankrekening vanuit uw elektronische portemonnee;
• gebruik maken van de diensten van een wisselkantoor;
• via het Western Union-systeem.

Er zijn virtuele punten waar het mogelijk is om de ene elektronische valuta tegen een bepaalde koers automatisch in te wisselen voor de andere, hoewel het systeem hier formeel niet aan deelneemt.

Sinds 2009 is het gebruik van WebMoney in Duitsland bij wet verboden. Dit verbod geldt ook voor particulieren.

"Yandex.Geld"

Het systeem is actief sinds 2002. Het biedt schikkingen tussen deelnemers in Russische roebels. De eigenaar van het systeem, Yandex.Money LLC, verkocht in december 2012 75% van de aandelen aan Sberbank uit Rusland.

Er worden twee soorten rekeningen gebruikt:

• "Yandex.Wallet", toegankelijk via een webinterface;
• "Internet. "Wallet" is een account waarmee bewerkingen worden uitgevoerd met behulp van een speciaal programma. De ontwikkeling ervan werd in 2011 stopgezet.

Momenteel kunnen nieuwe gebruikers Yandex alleen openen. Portemonnee."

Yandex.Money-gebruikers kunnen betalen voor huisvesting en gemeentelijke diensten, betalen voor brandstof bij benzinestations en aankopen doen in online winkels.

Het voordeel van Yandex.Money is de afwezigheid van commissies voor de meeste aankopen en het aanvullen van accounts. Voor transacties binnen het systeem is dit 0,5%, en voor opnames – 3%. Yandex.Money-partners kunnen bij het accepteren van betalingen en het opnemen van geld naar eigen goeddunken commissies instellen.

Aanzienlijke nadelen zijn het onvermogen om zakelijke activiteiten via het systeem uit te voeren en strikte beperkingen op het bedrag van de betalingen.

U kunt Yandex.Wallet op verschillende manieren opwaarderen:

• het omzetten van elektronisch geld van andere systemen;
• via bankoverschrijvingen;
• via betaalterminals;
• contant geld storten bij verkooppunten;
• via de Unistream- en Contact-systemen;
• vanaf een prepaidkaart (kaarten zijn nu stopgezet, maar activering van eerder gekochte kaarten is mogelijk).

U kunt het elektronische geldsysteem op deze manier uitbetalen:

• overschrijving naar een kaart of bankrekening;
• ontvangen van een Yandex.Money-kaart bij een geldautomaat;
• via het transfersysteem.

Het grootste deel van de markt voor elektronische geldcirculatie in Rusland valt onder WebMoney en Yandex.Money is veel minder belangrijk; Daarom zullen we alleen hun karakteristieke kenmerken beschouwen.

"PayPal"

"PayPal" is 's werelds grootste elektronische betalingssysteem, opgericht in 1998 in de VS en heeft meer dan 160 miljoen gebruikers. Hiermee kunt u overschrijvingen ontvangen en verzenden, rekeningen betalen en aankopen doen.

Voor Russische deelnemers werd het accepteren van betalingen pas in oktober 2011 mogelijk, en tot nu toe zijn opnames alleen bij Amerikaanse banken uitgevoerd. Deze omstandigheden verminderen de populariteit van het systeem onder huishoudelijke gebruikers aanzienlijk.

Het geplande sluiten van een overeenkomst tussen PayPal en Russian Post kan de situatie verbeteren, maar dit is een kwestie van langetermijnperspectieven.

Als u geïnteresseerd bent in PayPal, dan zal het PayPal-artikel - registratie, storting en opname van geld zeer nuttig zijn.

"Qiwi"

“Qiwi” is een binnenlandse betalingsdienst die zich richt op het betalen voor verschillende diensten, waaronder huisvesting en gemeentelijke diensten, mobiele communicatie en de terugbetaling van bankleningen.

Het systeem biedt de mogelijkheid om zowel contante betalingen te doen via een netwerk van eigen terminals, als elektronische betalingen via internet en applicaties voor mobiele apparaten. Het is actief in 22 landen. De munteenheid van de nederzettingen in Rusland is de roebel.

In het artikel: vindt u meer gedetailleerde informatie over het werken met het systeem.

"Moneybookers"

Het elektronische betalingssysteem Moneybookers werd in 2001 in Londen opgericht. Momenteel zijn de klanten meer dan 30 miljoen gebruikers.